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保险产品分类 课程大纲 一、保险产品的分类 二、人身保险的分类 三、课程总结 一、保险产品的分类 （一）按实施方式分类 强制保险：如机动车辆事故责任强制保险 自愿保险：大多数保险 （二）按承保方式分类 原保险（A-B）： 再保险（A-B-C）：纵向转嫁 共同保险（BCD-A）：横向，出发点：保险人，保额=保价 重复保险（A-BCD）：横向，出发点：投保人，保价＞保额 （四）按保险标的分类 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险。 人身保险：以人的寿命和身体为保险标的保险。 （三）按经营的主体分类 社会保险：承保主体为政府； 商业保险：承保主体为商业保险公司。 一、保险产品的分类 财产保险： 财产损失保险（标的：有形财产） 责任保险（标的：被保险人应承担的赔偿责任） 信用保险（标的：信用行为） 一、保险产品的分类 人身保险的定义：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 保险标的：人的生命或身体 保险事故：生、老、病、死、残 保险责任： 发生以上保险事故 生存至保险期满 给付保险金 二、人身保险的分类 （一）根据保障范围的不同，可划分为： 人寿保险（标的：人的寿命） 人身意外伤害保险（标的：人的身体） 健康保险（标的：人的身体） 二、人身保险的分类 1、人寿保险 定义：简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。 目的：人类一直来认为死亡是我们最大的人身风险，同时，人们不仅仅希望生存，而且也渴望长寿和高品质的老年生活，为了解决人们的生存、养老等诸多问题，而产生了人寿保险。 二、人身保险的分类 分类：人寿保险可分为 普通人寿保险（死亡、生存、两全） 年金保险（分期给付保险金） 简易人寿保险（交费期限短） 团体人寿保险（一张总保单） 新型人寿保险（分红、万能、投连） 1、人寿保险 二、人身保险的分类 定期寿险是在一定期限内提供被保险人死亡保障的人寿保险,只对在保险期限内死亡的被保险人具有支付保险金的责任，若被保险人在保险期满时仍然生存，保险人无给付义务，也不退还所交保费。 两全保险是在一定期限内不仅提供死亡保障，而且对在保险期满时仍生存的被保险人承担支付保险金责任的人身保险。 年金保险一种是承诺以被保险人生存为给付条件，在一定时期按期给付一定款项的保险；确定年金则不论被保险人是否生存，都要根据合同规定给付次数进行支付的年金。 1、人寿保险—传统的人寿保险 二、人身保险的分类 分红保险：是指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。即，投保人参与保险公司盈余分配，与保险公司共享经营成果的一种保险。 投资连结保险：含保险保障功能的，并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险，它将投资选择权和投资风险全部转移给客户。 万能寿险：缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。每日计息月结息，复利生息。 1、人寿保险—新型的人寿保险 二、人身保险的分类 1、人寿保险 人寿保险具有储蓄性，这是人寿保险与其他种类的保险的一项突出差别。人寿保险的客户，除了可以获得“保障”之外，同时，长期人寿保险兼有储蓄性质。但人寿保险的储蓄性表现为现金价值而银行储蓄表现为本利和。 二、人身保险的分类 定义：保险人对被保险人因意外伤害事故以至死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。 目的：人类可能遭受的意外伤害很多，如交通事故、空中坠物等等，都可能造成人们死亡或伤残。意外伤害保险可以提供给人们因意外伤害而导致死亡或残疾时的经济保障。 种类：意外伤害死亡伤残保险、意外伤害医疗保险、意外伤害收入补偿保险。 其他：意外事故的发生与个人所从事的职业有很大的关系，因此职业类别被视为计算意外险保费的一个重要依据；工作性质越危险者，所必须负担的保费就越多。也有单独销售的意外伤害保险商品，例如个人人身意外伤害保险。 2、人身意外伤害保险 二、人身保险的分类