218 如果你买彩票中了500万.pptVIP

2 如果你买彩票中了 500 万， 你会怎么处理这笔钱？ 3 巨奖彩票中奖后未必幸福 不善理财或至妻离钱散 美国新泽西州居民伊夫林 · 亚当斯曾是美国最幸运 的人之一，早在 1985 年和 1986 年，亚当斯竟然两 次中了彩票大奖，将 540 万美元奖金揽回家。中奖 后，拿着巨款的亚当斯迷上了赌博机，将许多钱输 在了大西洋城的赌场里，导致 20 年后的今天，亚 当斯又变成了一个穷光蛋，住在一辆活动拖车上。 英国一名年轻女子买彩票中了 100 万英镑巨奖后， 竟在一年内花光了这笔 “ 飞来横财 ” ，现在要靠政府 的社会福利金补助才能勉强度日。 在我国，不久前也传出有一位 500 万元大奖得主因 为挥霍无度，最终沦为乞丐。还有一对夫妻中奖后， 在一年内花光税后的 400 万元，最后夫妻俩还为仅 剩的一套房子对簿公堂。 4 第一章 个人理财概述 本章精粹： 个人理财的定义 个人理财规划的基本内容 个人理财规划的基本流程 理财规划师及其资格认证 案例导入 田亮：从奥运冠军到亿万富翁只需 8 年 核心概念 个人理财 个人理财规划 注册金融策划师 (CFP) 特许金融分析师 (CFA) 5 中国体育界获得世界冠军的人越来越多，但能在短 短几年内，便从月收入只有千元的 “ 穷小子 ” 酿成了 腰缠万贯的 “ 亿万财主 ” ，生怕就屈指可数了。田亮 在国内体育圈里绝对算是一个创富事业了 ——“ 聪 明缔造财富 ” ，用在田亮身上是一点都不为过。 田亮的聪明，在于他有着不是一般运带动所具有的 经济脑子。悉尼奥运会和雅典奥运会的冠军头衔不 仅让他赚足了人气和知名度，大把大把的钞票也是 随之而来。据不完全统计，仅从 2000 年至 2003 年， 田亮就担任了十多家企业的形象代言人。据不完全 统计，仅从 2000 年至 2003 年，田亮就担任了十多 家企业的形象代言人。 田亮：从奥运冠军到亿万富翁只需 8 年 6 很快，田亮又把目光转移到北京商铺的投资上。 2006 年上 半年，田亮在北京朝阳北路这个号称朝阳区的 “ 财富大道 ” 上又购置了一套商铺。据悉，田亮买的商铺每平方米是 4 万元，共购置了大约 200 平方米，价值近千万元人民币。 而这里的商铺很多都是用来投资的，据称投资回报率可以 达到 8 ％左右。目前，田亮又在朝阳北路新近购置了新的 居所。 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操作自己的知名度和人气 进行二次 “ 创业 ” 。早在 2004 年，田亮就起头暗暗涉足商海 了。他在重庆开了一家公司做科宝博洛尼厨具产物的代办 署理，在西安则成立了一家保时捷汽车代理销售公司。 2006 年，田亮成立了 “ 陕西田亮体育成长财富公司 ” ，自己 担任董事长，正式标识表记标帜着他起头进军商场，该公 司的第一个项目是兴建一个年夜型网球馆。同时，田亮还 与西安某房地产商一路买下了一块土地，开发一处年夜型 楼盘。从一个跳水冠军成为一个亿万富豪，田亮只用了不 到 8 年的时刻，令人刮目。 7 第一节 个人理财的基本内容 一、个人理财的定义 1. “ 个人理财”又称“个人财务规划” 个人理财或个人财务规划 (Financial Planning) ，是一个评估客户各方面财务需求 的综合过程，它是由专业理财人员通过明确 个人客户的理财目标，分析客户的生活、财 务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方 案的一种综合金融服务。它不局限于提供某 种单一的金融产品，而是针对客户的综合需 求进行有针对性的金融服务组合创新，是一 种全方位、分层次、个性化的服务。 2. 个人理财可分为 生活理财 与 投资理财 8 生活理财 分为自发和专业两个层次。 自发的生活理财活动贯穿于人们的衣食住行、生活病死 等全过程，从简单的省吃俭用到量入为出再到提升生活质 量，有计划地平衡收入与支出，避免收不抵支。如：购买 家电等大件商品、供孩子完成学业、改善住房和生活条件、 夫妻养老防老而存钱。 专业的生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其生命 周期考虑在内的终生生活及其财务计划，将客户未来的职 业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年 金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所需面对的各 种税收等各方面的事宜进行妥善安排。 9 投资理财 投资理财 在客户的基本生活目标得到满足的基础上，个人理 财规划师帮助客户将资金投资于各种投资工具以期 取得最优回报，加速个人 / 家庭资产的增长，从而 提高家庭的生活水平和质量。 常见的投资工具包括股票、债券、金融衍生工具、 黄金、外汇、不动产、艺术收藏品等。 10 二、个人理财规划的基本内容 ( 一 ) 个人储蓄与消费信贷计划 ( 二 ) 个人风险管理与保险计划 ( 三 ) 投资计划 ( 四 ) 个人税务筹划 ( 五 ) 人生事件规划 11 (