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农商行风险防控工作经验材料 农商行风险防控工作经验材料 严实举措防风险务求实效达合规 --XX农商行风险防控工作经验材料 近年来，我行逐步完善全面风险管理体系，推动信用风 险垂直管理、市场风险集中管理、操作风险分层管理，兼顾 合规、法律、声誉等风险的主动管理，构建全面风险管理文 化，提升全面风险管理水平和主动经营风险能力，较好地完 成了省联社下达的各项目标任务。截至去年 12月末，XX农 商行各项存款达118.75亿元，比年初净增 19.03亿元，完 成省联社全年任务的 126处 各项贷款78.78亿元，比年初净 增9.1亿元，完成省联社全年任务的 128.31%。不良贷款余 额38510万元，占比4.89%。拨备前利润实现 35936万元（计 提拨备2.54亿元），税前利润实现15776万元，完成省联社 必成任务的262.93%;新资本充足率为13.39%,完成省联社 任务116.43% ;拨备覆盖率 153.27%,完成省联社任务 116.53%。我们的主要做法是： 一、风险保证抓全员。制定《员工风险责任保证金制度 暂行办法》，根据岗位责任大小、履职风险程度高低，每年 由本人按一定比例缴纳、单位按一定额度补贴，用于员工在 职期间如发生责任事故、经济案件、违约等风险时赔偿或罚 没，实行对象为在册在岗员工。员工风险责任保证金实行个 人账户管理模式，员工缴纳额和单位补贴额一并存储在员工 个人账户内，由财务会计部专户存储，不得挪作它用，保证 金余额每年12月份公布一次，由员工本人签字核对。按其 违纪情况，分别扣减其上一个年度个人缴纳和单位补贴额。 该制度实行以来，有效促进了员工遵章守纪。至去年底，我 行员工风险责任保证金总额已达 XX万元，其中单位缴纳 XXX 万元，个人缴纳 XXX万元，没有发生一起违规案件事故。 二、 奖惩并举抓管控。将不良贷款按逾期 1-90天和90 天以上分另U制定管理办法，并配套出台相应的清收奖励处罚 措施，将清收压降与员工绩效工资挂钩加大考核力度，严格 落实奖惩兑现。采取按月考核、按季（年）兑现的方式，季 末对表内外不良贷款清收前两名的支行（部）奖励，对最后 一名处罚；年末对不良贷款双控前三名的支行（部）进行 重奖，最后一名重罚；为鼓励全员积极参与清收表外不良贷 款，对全辖员工实行谁清收、奖励谁的原则，根据实际清 收的贷款账龄、金额予以奖励，将不良贷款清收工作纳入到 全年先进单位的考核指标中，充分调动客户经理和员工清收 压降不良贷款的积极性。 三、 依法清收抓联动。加强与地方党政、执法部门的沟 通联系，主动汇报，寻求权力部门支持。 20xx年，XX县委、 县政府已分别发文，要求党政部门职工限期归还不良贷款。 在法院作出胜诉的判决后，我行主动与法院保持良好沟通、 密切合作，一旦发现借款户有可供执行的财产或者出现有利 于执行的机会，就及时与法院联系，立即执行。 XX县人民法 院成立了不良贷款专案组，于 8-10月期间专职对联社不良 贷款执行清收，涉及逾期贷款 230户、金额4191万元。 四、 失信违约抓曝光。与法院联系，对已经确认的 老 赖，在我行的交通要道旁的户外电子显示屏上，循环播放 失信被执行人名单，详细展示被执行人的照片、姓名、身份 证号码、执行标的和失信情形等。至今已联合法院公开曝光 了 X批XX名老赖名单和头像，有力地打击了失信人员， 同时也提示社会公众警惕与失信人员发生经济往来，保护自 身合法权益。目前已有 X起案件借款人被警示后主动履行了 义务，有XX名借款人自公开曝光后，主动与我行达成和解 并履行了全部或部分债务 XXX余万元。 五、 分级管理抓领导。出台了〈〈 XX农商行不良贷款分级 管理办法》，按照贷款额度大小及不同形态进行分级管理， 逐级落实，与贷款责任人签订清收责任书并缴纳清收保证金 （总行领导 8000元、支行主任 6000元、分理处主任 4000 元、客户经理20xx元），将贷款清收、化解责任主体落实到 人，强力开展不良贷款清收工作。 实行基层社主任定期交流， 柜员、客户经理定期轮岗，重要岗位强制休假等制度，加强 风险制约。如出现不良贷款、问题贷款上升或 1321应收未 收利息上升的情况，全体干部职工一律不得休假，保持不良 贷款清收高压态势。 六、 查究责任抓放贷。对全社范围内的职工及亲属不良 贷款实施专项审查，发现存在逾期的，扣发该员工绩效工资， 仅发放基本生活费，促使员工主动清收责任贷款。 通过清理， 全县共落实违规贷款责任人 22人，目前共有28人挂靠绩效 工资，另有3人下岗收贷。充分发挥稽核审计作用，坚持非 现场审计与现场审计方式相结合，加大违规违纪查处力度。 20xx年，XX农商行开展稽核审计 43次（其中主任离任审计 28个），发现违规问题114个，处理责任人