供应链金融产品的介绍.pdf

产品细分： （1） 存货类产品 （2） 预付类产品 （3） 应收赃款融资 存货类： （1） 静态抵质押授信： 银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实 行监管 （2） 动态抵质押授信 （3） 标准仓单质押授信 （4） 普通仓单质押授信 （1）静态抵质押授信的业务流程 银行 ③ 追加保证 ④ 发货指令 金 ② 出账 ⑤ 放货 监管方 客户 ① 交付抵质 押物 静态抵质押授信： 静态抵押是指融资企业将 抵押货物 交给第三方物流、 取得贷款后就不再变动， 一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。 银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。 （只允许保证金 赎货，不允许以货赎货。 ） 缺点： 静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也 暴露出许多问题， 如融资企业将原材料抵押融资， 而他们的生产又需要使用这些 原材料。按照静态抵押的思路， 在融资企业清偿债务前， 他们是不能使用被抵押 的原材料的， 由此可能导致融资企业生产停滞， 贷款无法按期偿还， 第三方物流 不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。 业务范围： 精选文档 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、 又有融资需求的企业， 该企业拟质 押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。 对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下， 从银行获得授信； 将原本 积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。 对银行： 扩大目标客户群体； 在无法得到其他抵质押物的情况下， 获得相对 变现能力较强的质押物；获取保证金（包括 初始保证金 和打款赎货保证金）；利 用贸易链，切入客户的上游企业。 （2 ）动态抵质押授信 银行 ⑤ 发货指令 ② 出账 ④ 追加保证金 ⑥ 放货 ③ 最低限额让抵质押 客户 物自由进出 监管方 ① 交付抵质押物 概念： 动态质押又称核定库存模式，是指 银行在给中小企业提供的供应 链融资服务中， 接受信贷方质押的动产形式可以多样， 质押的动产在不同阶段可 以以不同的形式存在， 比如原材料、 产成品或者应收账款等形式， 这些动产之间 可以相互置换，只要质押的动产价