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网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 新疆维吾尔自治区农村信用社联合社 网上银行信贷资金管理功能 技术实施方案建议书 深圳手付通科技有限公司 2013年1月 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 1 系统开发目标 1 1.1 完备的功能 1 1.2 灵活、独立的权限设置 1 1.3 便捷的使用方式 2 1.4 良好的业务扩展灵活性 2 1.5 安全、易于维护管理，技术扩展性强 2 2 信贷资金管理功能设计与分析 2 2.1 新增系统功能结构图 2 2.2 网银内管系统新增功能说明 4 2.3 企业网上银行需新增功能说明 6 3 企业网上银行信贷资金管理流程 9 3.1 信贷资金管理流程图 9 3.2 流程说明 10 4 系统技术架构 11 5 实施计划 11 5.1 项目进度 11 5.2 技术支持和服务 12 NUMPAGES 14－ PAGE 12 系统开发目标 根据信贷资金管理功能需求说明书的要求，信贷资金管理功能主要的开发目标为： 1)为县市联社信贷部门提供企业信贷资金监管平台。时时掌握平台中受管企业客户账户余额，资金使用情况。 2)为农业发展银行提供农副产品收购资金监管平台。县市联社代付农业发展银行农副产品收购贷款资金，通过新疆农村信用社账户资金管理平台实现对收购资金的时时监管。 本功能的主要使用用户为新疆农村信用社县市联社信贷管理人员和农业发展银行信贷管理人员。 完备的功能 能够为上述两类管理人员对受管企业的账户进行查询、监控、资金归集等功能。 灵活、独立的权限设置 为监管单位提供管理员和主管角色，为本单位的信贷管理员灵活设置受管企业的账户查询、授权等操作权限。监管单位设置的权限不能影响到企业已设定好的该企业内部的操作权限，即不影响到受管企业内部经办、授权流程。 便捷的使用方式 每个信贷管理员只需配备一个UsbKey即可通过互联网登录信贷资金管理平台进行管理操作。 良好的业务扩展灵活性 充分考虑业务变化可能引起的问题，如：需监管的企业网上银行交易业务类型的增加和减少等。需能快速灵活影应需求变更。 安全、易于维护管理，技术扩展性强 本功能将依托于企业网上银行技术架构，提供企业网上银行相同的高强度的安全性。易于维护管理和扩展。 信贷资金管理功能设计与分析 新增系统功能结构图 为实现信贷资金管理功能，必须要对网银内管系统和企业网银客户端系统分别增加相应的功能，并对涉及到的原有功能作相应调整。新增的系统功能结构图如下： 网银内管系统新增功能说明 1)监管单位维护功能 增加监管单位 将特定的集团企业网银客户认定为监管单位。 删除监管单位 删除监管单位，删除后的单位将视为普通的企业网银客户。 查询监管单位 可查询已存在的监管单位信息。 2)监管关系维护 增加受管企业 将贷款企业网银客户增加为某监管单位的受管企业 删除受管企业 将受管企业从某监管单位中删除，使脱离监管关系。 监管关系查询 查询某监管单位下存在哪些受管企业信息。 3)监管账户维护 增加受管账户 将受管企业的账户增加到监管单位中。只有受管企业的账户才能被增加进来。 删除受管账户 使受管账户脱离监管关系。 查询受管账户 查询某一监管单位下存在的受管账户信息。 企业网上银行需新增功能说明 1)独立的登录入口 为资金管理平台提供独立的界面样式和登录页面。 2)受管企业账户业务权限设置功能 管理单位的权限管理员登录后，能自行设定受管企业账户不同交易类型和交易金额区间所需信贷管理员的授权级别、授权数量。 3)信贷管理员受管账户操作权限设置 管理单位的权限管理员登录后，能自行设定哪些信贷管理员对哪些受管企业账户拥有管理权限。比如：可以给信贷管理员甲分配受管企业账户A的授权权限。 4)受管企业账户业务权限设置授权 管理单位的主管用户登录后，可以为管理单位的权限管理员对受管企业账户业务权限的设置进行授权，授权完毕后，该设置才正式生效，确保权限设置的安全性。 5) 信贷管理员受管账户操作权限设置授权 管理单位的主管用户登录后，可以为管理单位的权限管理员对信贷管理员受管企业账户操作权限的设置进行授权，授权完毕后，该设置才正式生效，确保权限设置的安全性。 6)受管账户余额查询功能 可以查询受管企业账户余额。 7)受管账户明细查询功能 可以查询受管企业账户近三个月明细。 8)预警功能参数设置 信贷管理员可自行设定受管账户的预警参数，如：3天内交易金额达到1000万。该参数供预警信息查询使用。 9)预警信息查询 系统根据用户设定的参数查询出符合条件的账户。实现智能化管理