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{财务管理信用管理}信贷管理及信用分析详述 信贷管理理论 一·贷款总论 二·信用分析与评估 三·贷款担保 四·贷后管理 五·总结 一·贷款管理总论 1概念：体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为 贷款人借款人（《贷款通则》） 2信贷资金的运动过程： 社会筹集银行配置客户使用归流银行返还社会 资金的筹集及来源 信贷原则 信贷规程 1）建立贷款关系 2）提出贷款申请 3）进行贷前调查 4）进行信用分析 5）贷款审查： 6）签订贷款合同 7）发放贷款 8）进行贷后检查 9）到期收回贷款 10）逾期贷款处理 贷款分类: 时间：长期、中期、短期 方式：信用、担保、贴现 用途：工商业、农业、不动产、国际、消费 自主：自营、委托、（特定） 风险度：正常、关注、次级、可疑、损失 对象：个人、单位 贷款定价 ①因素：成本（资金成本、管理成本、风险费用）、基准利率、预期利润、资信状况、供求关系、通货膨胀等 ②成构:利率+费用（管理费、承担费等） ③方法：成本加成、风险系数、交易利率、浮动利率、成本收益等 8．贷款政策的基本内容 贷款业务发展战略：包括贷款的原则，行业，业务品种，规模和速度等 贷款工作规程及权限划分 贷款的规模和比率控制 贷款种类及地区 贷款的担保 贷款定价 贷款档案管理政策： 结构：法律文件、信贷文件、还款记录等 保管责任人 地点 存档、查阅、检查制度 （8）贷款的日常管