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个人理财规划之 案例分析: 保险理财案例 综合理财案例 copyright⊙ SDUST付莉  、保险理财案例 基本原理:(见保险规划章) ●先大人后小孩,先给家庭经济支柱购买保险,先 购买意外、健康险,先保障型,后投资型 保险金额和保费的确定方法 保险金额=年收入*10(保险金额=年收入*5+负债) 保费=年收入*(10%-20%) ●说明:本部分例题均来自CFP辅导书,分为普通收 入和中高收入序列。但因篇幅原因具体的保险金 额计算表没有列。其中保险投资比例较一般常识 偏高,较适合风险偏好者 copyrighteSDUST付莉  普通收入青年单身期 案例1:李磊,25岁,独生子。大学毕业后在北京的一家国企 担任技术工作,月收入2200元,参加了社会保险。喜欢郊游 ,平时花钱又没有计划,每月的结余几乎为0 情况分析:人生的创业期收入少,花销大,没有存款,是典 型的“月光族”。郊游客观上存在较大风险,父母的赡养问 题要及早解决,并在财力允许的情况下考虑重大疾病风险。 理财建议:对于普通收入的青年单身者,保险理财应侧重于 基本保障,投保一些交费低、保障高的意外伤害保险+定期重 大疾病保险。建议李磊的总保额控制在30万左右,年交保费 在年收入的10%以内,多留下一些资金用于储蓄,为将来的成 家和创业打下坚实的基础。 copyri