世界保险业发现状和趋势分解.ppt

世界保险业发展现状与趋势 2013/03/29 世界保险业发展现状与趋势 1.世界500强数据 2.世界保险发展历史 3.世界保险业发展现状 4.世界保险业未来发展趋势 2013/03/29 2012财富500强金融企业数据 银行上榜银行44家,占42% 保险公司35家,占36%,排名前5 名的金融企业中有三家是保险公 世界金 保险 司,500强公司数量最多的是美国, 融体系 其上榜公司最多的行业是保险业, 有14家公司上榜。 证券上榜公司六家,占56% 2013/037/2 世界保险发展历史 00·世界上第一家专业网络保险公司 19 ·世界上第一家专业电话保险公司 1710 世界上第一家以股份公司制保险机构 设立世界上最早的公营保险组织 1601 第一部有关海上保险的法律 1524 世界上最早的保险条款 1435 世界上最早的保险法令 31384 第一份具有现代意义的保单 1347 世界最古老的保单 2013/03/29 关注巨灾保险 巨 险是指对因发生地震、飓风、 洪水等自然灾害可能造 成巨天财产损失和严重入员伤芒的风险,通过保险形式,分散凤险。 案例1 美国巨灾保脸制度 水姜国是世界上设立巨灾保险项目最多的国家其项目不仅涉及地震 及飓风等自然巨灾,而且还包括战争、恐怖袭击等人为灾难。由于 全灾风险的不可预测性以及损失的大锁自都通过政府立法来推动二根 保险公司 愿对巨灾 据巨灾风险的承保主体和影响范围的不同,可以将美国巨灾保险项目分 为联邦巨灾保险项目和州巨灾保险项目 美国推行的是以政府为主导的非盈利性巨灾保险计划。在1968年美 国国会通过《全国洪水保 政 险公司合作,由民营保 险公司销售洪水保险单,保险标的为加入洪水保险计划的社区的住宅和 商业财严。所收葆险费全部建立洪水保险塞金,洪水损失赔 售费用均出自洪水保险基金,其资金来源于保险费和财政部的贷款,政 府是风险最终承担者。这种模式经过几十年实践证明能够满足在洪灾后 基本生活需要。 英国巨灾保险制度 作为全球保险业的发源地,英国巨灾保险都是由商业保险公司经 营的,政府不参与其中。例如政府财政不对洪水保险进行任何补 也是非强制性的,投保人在保险市场中自由选择保险公司进行投保 英国再保险市场相当发达和完善,商业保险公司所承保的巨灾风险 篝趁弃支扬进猛 政府虽然对巨灾保 灾保险参保率依然很高。 日本巨灾保脸制度 日本3.11大地震发生后,各人寿保险公司相继发表声明,解除 部分地震减赔或不赔条款,将超越合同责任,对受灾客户予以全额赔 付 日本早在1966年就建立了地震保险制度并颁布了相关法律,广义 的地震保险包括企业财产地震保险和家庭财产地震保险两部分,其中 企业财产地震保险仅由商业保险公司承保,以纯商业的方式经营,再 公司。由 保险市场的承保能力有限,所 发县陡绝续员拿摆验公是盘分则雷较已棵 受到更多关注的是家庭财产地震保险。日本家庭财产地震保险由保险 险公司和政府共同参与运作。各商业保险公 震再保险机构,各商业保险公司承保住宅地震保险后,再由地震再保 险公司负责;如在750亿日元至8100亿日元之间,则由各商业保险公 司和政府各负担 如在8100亿日元至41000亿日元 则由政 府负责95%,各商业保险公司负责5%。也就是说,当发生巨大地震 府将承大部分的再保险责任,因而在整个制度设计中政 府当着最后保障的重住。 日本还配套建立了住宅抗震性能评价体系,地震保险费率根据 在区域、房屋构造及年限、抗震等级等因素而有 事故发生 赔金额根据保险标的大小及保险事故造成损害的程度来确定,且 不能超过一定限额。 案例2: 中国是地震、洪水等自然灾害的多发国家。随着经济发展,人口 密度增大、财富集中程度 自然灾害造成的经济损失和人员 旦益严熏,对经济发展和社会稳定枸成了熏大威胁:现在自然灾害造 成经济损失的补 重依赖于国家财政,保险这种社会化的风险损失 承担机制在管理巨灾风险方面的作用远未发挥出来 中国尚未建立应对灾害事故的保险制度,政府和保险业在灾害管 理中的地位和作用不明确,直接影响到保险业发挥灾害管理作用 前中国巨灾保险业务是以商业化模式运作的,但由于巨灾保险风险较 高,各家保险公司受偿付能力的限制,在20世纪9年 别对地 等巨灾风险采取了停保或 狠制规模、有限制承保的政策,以规 经营风险。由于巨灾造成的后果十分严重,没有巨灾保险保障,对我 国居民的家庭财产安全构成重大隐患。通过建立政策性家庭巨灾保险 很夫程度上减轻国家财政压力,改变由宇补偿资金严董不足;受灾群 众经济损失得不到及时补偿的状况 但建立完善的巨灾保险制度是一项艰巨的系统工程,通过政府的 政策支持,充分发挥保险业在社会管理中的作用,让保险业充分参与 灾害补偿对我国有极为重要的现实意义。 中国巨灾保险路