反洗钱内控制度培训讲学.docVIP

反洗钱内部控制管理办法 第一章 总则 第一条 为规范公司反洗钱工作，提高公司防范洗钱风险的能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及记录保存管理办法》等法律法规，制定本办法。 第二条 公司各部门应按照本办法的规定和要求，积极履行反洗钱义务，将反洗钱工作认真落实到日常工作中，实现公司的反洗钱工作制度化、规范化、程序化。 第二章 机构设置及机构职能 第一节机构设置 第三条 反洗钱工作领导小组由公司总经理担任组长，公司主管财务副总经理担任副组长，组员分别为：财务部经理、结算部经理、交易客服部经理、各营业部经理、公司总部反洗钱岗、公司总部合规岗。 第四条 反洗钱工作办公室由主管财务副总经理、财务部经理、结算部经理、公司总部反洗钱岗、交易客服部经理、公司总部合规岗组成。办公室日常负责人员为财务部经理。 第五条 业务一线反洗钱工作小组由各业务部门经理或副经理和部门反洗钱岗人员组成，业务一线反洗钱工作小组组长由各业务部门经理担任。交易中发现的大额交易和可疑交易,通过结算风控部向公司反洗钱办公室报告，由反洗钱办公室统一负责向反洗钱领导小组报告。 第二节 机构职能 第六条 反洗钱工作领导小组是公司反洗钱工作的领导机构，全面负责公司反洗钱工作的组织协调和决策，对公司大额交易和可疑交易的报告情况进行监督检查。 1、传达、贯彻、落实中国保监会及省保监局关于反洗钱工作的精神，组织开展反洗钱工作。 2、严格按照有关反洗钱规定，建立健全符合公司实际的反洗钱内控制度。 3、定期组织检查小组对公司反洗钱工作进行内部检查，保障反洗钱工作有效开展。 4、协助行业监管部门以及纪检、监察、司法部门对已发现的问题开展调查、核实、取证等相关工作。 第七条 反洗钱工作办公室是公司反洗钱工作的日常管理机构，负责公司反洗钱工作的制度和规范制定、大额交易和可疑交易的整理、复核、检查和报告、反洗钱工作的培训指导以及与反洗钱工作主管部门的日常联系。反洗钱工作办公室对以上工作应指定专人完成。 1、提请领导小组不定期召开反洗钱工作会议，并负责落实会议布置的各项工作内容。 2、指导各营业部开展反洗钱工作，定期进行内部检查并有记录。 3、通过会议、集中培训和文件通知的形式开展反洗钱工作的宣传和业务培训工作。 4、监测大额和可疑支付交易，大额交易发生后5个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告，可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。 第八条 业务一线反洗钱小组在开展客户营销，以及在客户投保、给付过程中发现的大额交易和可疑交易，应及时向反洗钱工作小组报告并按要求提供相关的数据和资料。 ①加强反洗钱相关知识的学习，认真履行自己的岗位职责，不断提高反洗钱业务水平和辨别能力。 ②公司各营业部按大额交易和可疑交易的实际发生情况，电话通知风控部，由风控部进行填报，不可瞒报、漏报。在大额交易发生后3个工作日内以电子文件报至公司反洗钱岗，可疑交易在5个工作日内以电子文件报至公司反洗钱岗。 ③各营业部按当地人民银行要求依法填报反洗钱工作报表，当期有大额及可疑交易情况的须报公司财务部复核后再向当地人民银行报送，如无上述情况可直接向当地人民银行报送空表。 ④自觉接受检查小组对反洗钱工作的检查和监督。 ⑤积极配合当地人民银行关于反洗钱工作的检查，积极参加当地人民银行组织的反洗钱工作培训和宣传活动。 ⑥保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。 第三章 内部控制基本内容 第一节 客户身份识别 第九条 客户身份识别 一．客户身份识别（订立合同时） 对于单个识别客户身份，不得订立匿名或假名保险合同，不得为身份不明确的客户办理业务 被保险人保险费现金2万元及以上或转账20万元及以上的保险合同（包括已交和续期应交保费） 确认投保人与被保险人的关系 核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的证件 登记他们的身份基本信息 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 二．客户身份识别（解除合同和理赔时） 申请解除保险合同时，如退还1万元及以上的，要求退保申请人出示保险凭证原件和本人有效身份证件，确认身份 请求赔付保险金时，如1万元及以上 确认被保险人、受益人与投保人之间的关系 核对被保险人或者受益人的证件 登记被保险人、受益人的身份基本信息 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 三．客户身份识别（其他情况） 电话、网络以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时 持续的客户身份识别措施：反洗钱客户风险等级变化时、先前提交的身份证件已过有效期时 代理人办理的，同时核对代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名或者名