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浅析信用卡诈骗罪的若干问题 目录 内容摘要3 一、信用卡诈骗罪概述4 二、信用卡诈骗罪的基本特征 （一）犯罪主体5 （二）主观方面5 （三）犯罪客体5 （四）客观要件6 三、对信用卡诈骗罪立法上的几点建议 （一）单位能否成为信用卡诈骗罪的犯罪主体8 （二）借记卡诈骗行为的定性问题9 （三）对于恶意透支行为的推定10 四、信用卡诈骗罪在实践中的几个问题 （一）盗窃信用卡并使用的11 （二）骗领信用卡并透支使用的11 （三）用他人遗忘的信用卡取款的12 内 容 摘 要 随着社会的进步、经济的发展，我们的生活中出现了许多新型的金 融支付工具，例如金融机构发行的各种信用卡。从1985年中国银行发 行的第一张信用卡，至今信用卡在我们的日常生活中已被使用的日益普 遍，当我们享受着信用卡带来的便利的时候，信用卡已成为犯罪分子的 重点攻击目标，利用信用卡进行诈骗犯罪活动的现象也趋于增加，且呈 现高发之势，极大地损害了信用卡的信用度，也严重地破坏了金融秩序， 对社会的危害性也趋于严重，但是对于使用信用卡进行诈骗活动的认定 和处理，其中涉及到的法律适用问题却是各有说法，争议也很大。在司 法实践中也有许多不尽人意的地方。随着我国金融制度的发展及相关立 法的变化，在1997年新刑法中将信用卡诈骗罪纳入刑法典中，信用卡 诈骗罪从传统的诈骗罪中分离出来，被单独列为一个新的罪名，这个改 变足以体现我国司法对此犯罪行为的重视，也是我国刑法在打击信用卡 犯罪的实践中不断完善的体现。 本文试通过对信用卡在立法中及实践中的几个问题，如：借记卡诈骗行 为的定性问题、单位能否成为犯罪主体、盗窃信用卡并使用的问题、用 他人遗忘的信用卡取款的、骗领信用卡并使用的，恶意透支等问题，对 信用卡诈骗罪的几个问题作几点浅见。 关键词：诈骗罪 金融诈骗罪 信用卡诈骗罪 恶意透支 浅析信用卡诈骗罪的若干问题 一、信用卡诈骗罪概述 信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡虚构事实，隐瞒真相， 骗取公私财物数额较大的行为。信用卡诈骗罪是我国刑法典规定的金融 诈骗犯罪之一，刑法第196条明确规定了它的主要犯罪形式：（1）使用 伪造的信用卡的；（2）使用作废的信用卡的；（3）冒用他人的信用卡的;(4) 恶意透支的方法进行诈骗活动。 信用卡诈骗罪要求行为人直接或间接地利用信用卡去实施的骗取财物 的行为，而信用卡的涵义和范围则是依据相关金融法来确定的。 1996年1月26 日中国人民银行发布的 《信用卡业务管理办法》第三条 规定:本法所称信用卡是指中华人民共和国境内各商业银行向个人和单 位发行的信用支付工具，信用卡具有转帐结算，存取现金，消费信用等 功能。 1999年3月1 日中国人民银行发布的 《银行卡业务管理办法》第二条 规定：本办法所称银行卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、 转帐结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 第五条规定：银行卡分位为信用卡和借记卡。 第六条规定：信用卡按是否向发卡银行交备用金分为贷记卡 准贷记卡 两类；贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信 用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人必须先按发卡银 行的要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行 规定的信用额度内透支的信用卡。 从以上表述可知，首先出现的是信用卡，随着社会的进步和发展，后来 才有的借记卡。在立法上，随着借记卡的出现，才有了二者的和称，即 银行卡这个新概念。由此而制定了银行卡业务管理办法。从定义可知， 信用卡具有该法法条所规定的全部功能，借记卡只是具有部分功能的信 用支付工具，即借记卡没有透支功能而信用卡具有透支功能。信用卡诈 骗就是利用信用卡所体现的信用及透支功能而实现的，信用卡所具有的 透支功能被滥用后，产生的社会危害性大于普通的诈骗罪，所以我国刑 法规定把信用卡诈骗从普通诈骗罪中分离出来。 从以上规定中，我们可以理解刑法的信用卡诈骗罪指的是银行卡中的具 有透支功能的信用卡，不包括借记卡。 二、信用卡诈骗罪的基本特征 信用卡诈骗罪在犯罪构成上具有如下特征： （一）主体要件 根据刑法规定本罪的犯罪主体是一般主体，即任何达到法定刑事 责任年龄，具有刑事责任能力的自然人构成。 （二）主观要件 本罪在主观方面是故意，以非法占有他人财物为行动目的，即行为人明 知道利用信用卡去侵占他人财物是非法的行为而故意去做的。刑法条文 中没有明确写出本罪的故意目的性，但是比照诈骗犯罪的本质属性和该 罪侵犯的客体来看，