业务内控机制与量化考核办法.docVIP

业务内控机制与量化考核办法 图表-2 （1）内控机制基本思路： 使用业务部考核办法，以客户经理为主要考核基点，以月为考核记时周期，对客户经理及业务部工作经行考核。根据贷前、贷中、贷后三个流程步骤中客户经理出现错误或超过实效限制等评分，并由业务部全面记录，交由行政考核备案。 第一部分如图所示为（贷前部分）：客户经理将以市场开拓、客户授信、贷前调查为主要工作，在得到潜在贷款客户或者由业务部分配的客户后，将向业务经理通报。并由业务部备案，此期间首先需要时效限制，具体时间讨论决定，如有特殊情况可向主管领导申请延长调查期。在全部贷前工作完成后出现两种情况:一是准入授信，二是拒绝准入，（如出现特殊授信由主管领导特批准入。）准入情况下客户经理将向业务部索取贷款合同号，后进入贷中阶段。并由业务部经理对其贷前阶段个工作进行评分。标准：（1）资料收集完整度，（2）调查报告准确度，（3）贷前时效限制，（4）风险问题处理情况。如拒绝准入客户经理将书面说明理由，将办理流程相关材料交由业务经理评审后进行评分。 第二部分如图所示为（贷中阶段）：客户经理向业务部领取贷款合同号进入贷中阶段。此阶段以：（1）贷款合同办理时效（2）担保方式完成情况（3）放款承诺时效。为主要考评要素，时效限制均由贷款合同号申领日开始计算，完成后业务部备案并移交行政部归档，其中贷款合同办理即签订相应法律文书、相关合同签订，时效限制需