养成计划(投资).pdf

方法 （1） 养成计划 1、为什么要理财？ 2、钱太少就不值得理财吗？ 3、为什么总是“你不理财、财不理你”？ 4、第一桶金怎么来？ 5、投资时长有多重要？ 6、多少本金才够？ 答不出这些问题？你需要重新认识自己。 若干年前你大学毕业的时候，可能梦想还是个不错的聊天话题。几年过去，即便是在 刚刚过去的这个春节，你的同辈、父母、亲友，他们似乎更关注你的婚姻、财富积累状况， 以及处理这些问题的能力。 都想livebetter，shinebrighter。在成长中，你也明白金钱不是全部，但是至少能带 来一些安全感。“我不懂理财”、“我不知道该怎么投资”、“我不理财、财不理我”……这些 借口当然不能用一辈子。可一旦真的开始理财，问题又接踵而来。 处在创业起步阶段的杜亮思前想后，终于决定投入全部家庭存款，购买了一款预期年 化收益率5%的50天银行理财产品。他觉得自己已经有一份保险，没必要再增加这方面 的投入；股票和基金的风险对他来说较高，而债券他又不了解。房产中介徐罡依然没走出 行业的不景气。“还没开始理财，”他说，“本金少，也不知道要买什么。” 相关阅读 没有投资的第一桶金，不知 [原创]网友晒理财:60后的我资产如何达到2000 万 道应该怎么投资，这是你可能会 [原创]现身说法7年敛出59W 私房钱是这样攒出的 遇到的两道门槛。 延伸阅读 钱太少就不值得理财吗？  [原创]年入近十五万 四口之家如何实现低碳生活 “错。越穷越要学习理财，”在证 [原创]有3 套房 三线城市小家庭咋打造养老规划 券行业工作了18年的张化桥说， “通过谨慎投资，每年多攒2000元对于贫困的年轻人来说，也很重要。”他曾连续5年被 《机构投资者》评为“最佳中国分析师”。 我们来做个假设，即使通过稳妥的投资，每年能获得10%的回报，2000元的收益也 需要2 万元的本金。而我们身边的情况大多和王广宇相近—他月入过万，工作了3 年，账 户上的存款还没超过四位数。 所以还是得提一个基本概念，正如我们在这期 《懒人投资计划》 （P26）中说的：要 投资，先储蓄。总得有第一笔本金。 你也可能误解投资的目的—它不是为了让你现在的钱更多，多到一个让人心花怒放的 数字从而可以提前退休，脚踏实地点的认识应该是，投资是将现在的消费推迟到未来，更 实际点，让你老有所依。 那么，什么时候开始投资最好？巴菲特说，投资就像滚雪球。你只要先找到一个雪球， 然后找一个长坡就行了—时间就是你的长坡。下面这张表格会告诉你时间对复利的放大作 用： 我们可以看看收益率为10%的那一栏。同样是1万元的本金，投资30年和25年的 差别有6.6万元。 6.6万，当然不算多。尤其是在物价飞涨的时候。当消费者物价指数 （CPI）增速超 过你的工资增长速度和储蓄利率的时候，你的财富本质上是在缩水。 假设你和你的丈夫／妻子 （或者你们暂时没有结婚）现在都是30 岁，每月基本生活 开销是5000元。你们打算在55 岁退休，退休后25年的目标是维持和现在同样的生活水 平。看上去容易，说不定到时你们每月的养老金就有5000元，那就根本不用准备什么钱 了！ 假如物价在你们30 岁到55 岁这25年间丝毫没涨的话，这么算确实没错。问题就在 于，物价上涨的威力要比你想象的可怕得多。假如这25年间，物价每年上涨的幅度是3% （这一点也不过分，根据国家统计局数据，2011年中国CPI涨幅为5.4%左右；中国社科 院发布的2012年 《经济蓝皮书》预测，2012年CPI将上涨4.6%），当你退休时，物价 和现在相比将会如何？答案是2.1倍。换句话说，你要5000×2.1 1.05 万元才能满足基本 的开销。扣除5000元的养老金，每个月还有5500元钱需要你们自己出。退休25年就是 5500×12×25 165 万元。这就是你的理财目标资金。 你可能会有点慌。要存到这笔钱，得要多少本金？你需要记住的第二个概念是复利。 我们在 《好运•MONEY+》第十期新年特刊 （2011年1月15 日，P52）里提过这件事。 仅仅为了支付退休后基本的生活开销，25年就要存出165 万元，更别提你们在30 岁 到55