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{财务管理财务知识}某银行联保贷款操作规程 （五）企业管理团队（或实际控制人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情况。 （六）有贷款卡，且在有效期内。 （七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。 （八）提供存单质押或在我行存入保证金。 （九）在我行开立结算账户，主要结算业务须在我行办理。 （十）我行规定的其他条件。 第七条在我行办理联保授信的个体经营户须同时达到以下标准： （一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住所，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。 （二）持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，且在有效期内。 （三）有固定经营场所，有明确的生产经营计划，贷款用途明确合法。 （四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳定收入和还本付息能力，并愿意接受我行监督。 （五）提供存单质押或在我行存入保证金。 （六）在我行开立结算账户，主要业务在我行办理。 （七）我行规定的其他条件。 第三章联保小组的设立、变更和解散 第八条联保小组的设立。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个基本程序设立。 （一）自愿组合。联保小组成员，在相互了解、相互信任的基础上，通过自我寻求合作者或通过有关部门牵线搭桥的方式，自愿达成设立联保小组的意向，并签订联保小组合作协议（参见附件1-1）。 （二）递交申请。向我行递交设立联保小组的申请书。 （三）资格审查。我行对借款人递交的设立联保小组申请书及有关资料进行审查，重点审查设立联保小组及其成员的资格。 1.借款人必须在自愿的基础上组成联保小组； 2.联保小组成员最低不得少于3户，最高不得超过7户； 3.联保小组成员一次只能参加一个联保小组，不得同时参加两个或两个以上联保小组（含我行或其他银行的联保小组）； 4.联保小组成员不得为同一实际控制人或同一集团下的关联企业； 5.联保小组成员的法律主体资格原则上应相同，尽量选择经营实力相当的成员组成联保小组。 （四）签订合同。联保小组成员凭我行对联保小组及其成员资格审查、额度审批的意见，共同签订相关联保协议和合同后成立。 第九条联保小组成员的变更。联保小组成员在达到规定条件的前提下，可以退出联保小组，联保小组也可以按规定的条件吸收新的成员。 （一）联保小组成员的退出 1.联保小组全体成员清偿我行所有贷款本息后，成员可以在通知联保小组其他成员，并经过我行同意后，自愿退出联保小组； 2.对违反联保合同的成员，应在强制收回其所欠贷款本息和落实连带保证责任后，经联保小组其他成员一致同意和我行审查同意，责令其退出联保小组； 3.联保小组成员减少后，联保小组必须与我行重新签订相关联保协议和合同。 （二）联保小组成员的补充。符合参加联保小组条件的借款人，经联保小组全体成员一致同意和我行审查同意后，可以补充到联保小组，并重新签订联保协议和合同。 第十条联保小组的解散。联保小组成员全部清偿授信额度项下贷款本息等相关债务，经联保小组成员共同协商同意，向我行申请后可以解散。在联保小组任一成员未还清贷款本息之前，联保小组不得解散。 第四章信用评估、担保、授信额度及权限 第十一条在我行办理联保授信业务的法人企业应按我行公司客户信用风险评级相关要求进行信用风险评级。 第十二条业务营销机构除对小组成员进行信用风险评级外，还应对其组成的联保小组进行信用风险评估。 第十三条联保小组借款人采用连带责任担保和存单质押相结合的担保方式。 （一）联保小组借款人须签订最高额联合保证合同（参见附件1-2）。对于年销售额在1000万元（含）以下的企业和个体经营户，应追加企业实际控制人对联保授信项下的所有贷款提供个人无限责任保证担保。 （二）存单质押具体要求： 1.业务营销机构应结合联保小组成员和联保小组整体的资信状况，要求借款人提供一定比例的存款质押，质押的存款可以是单位存款和储蓄存款，并签订最高额联合质押合同（参见附1-3），按照我行相关质押贷款管理规定办理； 2.联保质押金额为联保小组各成员在我行全部贷款本息提供连带责任担保，任一联保企业贷款本息出现逾期时，我行有权按照《最高额联合质押合同》从联保质押存款账户（含存续期间产生的利息）中扣划逾期贷款本息的全额用以支付贷款本息或以其他方式实现质权，收回贷款本息。 业务营销机构也可以保证金存款代替存单质押，对于采用保证金质押的，业务营销机构应详细了解企业融资动机，确保资金来源合法合规。 第十四条业务营销机构应对在我行申请联保授信业务的借款人核定授信额度，在核定单户联保小组成员授信额度时，应以联保小组成员第一还款来源为重要依据，同时应参考其在我行质押金额，我行核定的单户授信额度（含敞口额度）不高于其本户质押金额的5