保险的逻辑_兼谈行业转型与公司发展.pptxVIP

保险的逻辑 ;;; ;;;满足未来的 财务需求： 教育 养老 医疗;城乡家庭认为未来五年会出现的支付情况及会存钱准备的比例 ;活期存款，短期定存，货币市场基金，通知存款，短期国债 ;中长期储蓄;;;;;;内含价值及新业务价值评估分析 利源分析 业务经验分析 费用分析 偿付能力变动分析; 从客户的角度看 产品设计的过程是满足客户保障需求的过程 保险责任是产品特征(product feature)最核心的内容 从保单运作的角度看 规定保险责任的过程实质是对风险进行定义 它是风险控制的首要环节 保险责任是产品定价的出发点 产品条款是理赔的法律依据 ; 产品定价的概念 在已有历史数据的基础上，对未来保险事故发生率（如生命表）及相关因素（如利率）进行合理假设，并依此计算保险成本和产品价格的过程。 产品定价的本质 其本质是对风险进行量化的过程 ; 核保的基本目的 使保险标的符合产品设计与定价时对风险体的基本假设－即费率厘定的基本原理之一，大量同质风险体，如：性别、年龄、职业、身体状况等等。 对风险进行分类，控制逆选择，保证公平；如对已经暴露的风险进行相应处理，区分标准体和次标准体，加费、拒保等等。 规避道德风险；如投保人必须对被保险人有保险利益。 ;核赔的基本目的 确定索赔申请的相关要素符合保险合同的约定 如，被保险人身份、保险金申请人资格等 确定索赔的保险事故符合产品设计及