第一章 金融法总论.ppt

wljbjr@ 第一章 金融法总论 一、金融法的体系 一般认为，金融法是调整金融关系的各种法律规范的集合。金融法的渊源极其复杂，包括制定法、判例法、法律解释、自律性规范、国际条约和国际惯例。 其中对自律性规范的效力认识不一致。由于金融业是一个高度专业化的行业，大量的规范是以自律性规范的形式出现的。对此，我们认为要突破将法理解为国家权力机关利用强制力限制人们行为的命令体系的传统观念，正如有学者指出的：法律体系存在的最初理由是一定社会中的人们调整行为、形成合意、实现秩序提供可预见的指针和自由的尺度。国家强制力只是为这种行为的调整和合意的形成提供间接的、外在的保障而已。因此，应承认自律性规范是金融法律渊源之一。  一般而言，金融法律体系由中央银行法、货币法、商业银行法、证券法、期货法、信托法、保险法、票据法、担保法等不同行业的法律部门组成。这种分类和金融市场的相互分割是密切联系的。但随着金融创新的发展，这种法律体系已经不再符合金融法发展的实际情况，金融创新打破了这种人为的隔离。 如：金融中介工具和金融产品之间的差别仅在于后者是标准化的合同；货币市场和资本市场之间的差别仅在于期限不同；金融机构的差异仅在于功能不同，上述三个方面通过金融工具创新可以达到相互转换，轻而易举地打破法律的界限。同时，整个金融市场的一体化发展使原来的法律结构难以适应客观环境的变化。实践表明，仅对金融法的个别部