中国银行业发展的趋势及的案例分析.pptVIP

中国银行业发展趋势及同业先进实践案例 目录 1中国银行业整体发展趋势 2中国银行业业务发展先进实践 3中国银行业T建设先进实践 在中国经济“缓中趋稳”的整体形势下,银行业总资产、总负债规模持续稳步增长 近两年以高于13%左右增速呈回升态势 国民经济平稳增长 银行总资产规模稳步增长总负债增幅逐渐回升 1817人民,元 155.8 1690%1800 134.8 16.00% 15.00% 860 13.00% 1200% 201108125 44.31686 201320142015 ■银行总资产规模(人民币,万亿元) 银行总负债规模一负债增幅 数据来源:中国银监会网站,国家统计局 计年以.壁体图,下济经产态页街规技下:5年双 定,上涨幅度回升 中国政府继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,银行业将在紧松适度的金融环境下,主动适应经 济新常态,谋求稳步增长 西南地区经济増速保持全国领先,经济社会发展仍是川渝地区十三五阶段第一要务 长江经济带加速地域协作与共同繁 区域性政策奠定高速发展基调 “一带一路”政策促进利用国际国内 安徽 两个市场、两种资源,对外开放广度 深度进一步拓展 川 湖北 ·长江经济带战略深入实施,提升了上 浙江 游成渝中心城市功能和国际化水平, 西 形成人口回流 卖州、湖南 西部大开发深入推进,有利于我市融 入国家区域发展新格局,在更大范围 扩大开放、深化协作、配置资源 云南 成涵城市胖 我市自贸区2017年3月挂牌成立,为 部地区上要经济中心 扩大投资领域和深化金融领域开放提 供重要契机 地区性城商行应把握政策契机 利用地域间互利政策,加快分行布局,实现网点与客户版图扩张 积极关注高新科技产业及创意产业等附加值高的企业,发掘优质客户資源 关注基础设施建设相关项目 交通设施项目 源、信息基础设施项目 依据十三五规划指引,银行信贷业务持续调整放贷结枃,信貸规模将以14%左右的 平稳增速持续增长 中囯信贷余额増速放缓并趋于平稳 监管机构不断加强信贷管理 10635% 完善差异化住房信贷政策 控制投资性放贷規模,巩園房 82 地产市场调控 增强不良贷款控制力度 银监多次召开会议,加强貸款管 理,加大不良贷款核销与清收 5% 遵循“七不准,四公开” 20062007200820092010201120122013201420152016 我市监管机构2016年出台“七 贷款余额一贷款增长率 不准,四公开”规定,营造规 范良好的信贷环与 市场机遇 2011年以后中小金融机构款准备金率由18%连续下调至13%,政策突出支持其服务三农及小微 ■中国消费信贷占比由2007年3.6%增长到2016年14%,未来消费信贷的进一步渗透潜力较大 中国利率市场化改革的阶段性目标基本得以实现,商业银行既有机遇也面临着风险 我国利率市场化逐步走向成熟阶段 2004年 2013年7月 015年2月 放开小額外币存款2年期的 全面放开金融机构贷 护大存撳利率浮动上 存救利率下限,保留上限 款利率管削 限至1.5倍 015 2005年 2014年11月 2015年10月 放开金融机构同业存款利率 扩大存款利率浮动上限至 1.2倍 农村合作金融机构不在设 置存款利车浮动上限 利率市场化对商业银行的挑战 对于中小型城商行提供转型机遇 利差收窄,利息收益率持续下滑 有利于城商行自主经营权充分发挥 银行间竞争加剧,对优质客户的争夺 提升在存款市场的竞争力 必会导致经营成本上升 促进回归服务中小的主业,进一步优 银行传统业务竞争力极具下降,传统 化信贷资产结构 业务市场受到挤压并且发展空间变窄 有利于加强产品创新和提升风险防控 能力,不断提高经营管理水平 由于互联网金融业务渗透与银行理财业务激增,银行存款年均増速趋向14%,总体 增速趋缓 货币基金净值 单位;万亿元 中国银行业理财市场存续情况 0 互联网理财产品背后的实质为货币基 银行理财市场大规模增加,导致短期存 金,对于银行活期存歆有很强可膂代性 款客户大量分流 城乡居民储蓄余额增幅整体下行 单位:万亿元 存款余额増速下降对中小型城商行造成较大冲击 近年来整体储蓄余颕年均增速由过去10年的19% 降至11%,必将导致大型银行加强对存款争夺 ∩N 存款的少增已经限制了进一步发放贷款的脚 步,由于贷款加速导致不少银行的存贷比接近 20092010201120122013201420152016 红线,股份制银行尤为严重 存欯持续分流,加上货币政策紧缩预期,容易 居民储蓄余额一培长率 发资产规模较小的银行的流动性风险 在持续趋严的监管政策和变化的行业环境下,银行业将面临新的挑战和机遇 2016年以来,针对金融市场可能存在的潜在风为进一步明确银行业相关营改增政策,財政部和国家 险,银监会陆续发