农村金融讲座 金麟根.pptVIP

我国农村金融制度缺陷与农村 非正规金融发展 上海海洋大学经济管理学院 金麟根 农村金融制度安排包括三个方面: ●农村正规金融、农村非正规金融、农村小额信贷 ●农村正规金融:政策性金融应居基础地位,合作金融是 主体,商业性金融应是重要补充。 ●非正规金融:应充分肯定它为我国农村经济发展和农民 收入提高所作的重要贡献.要尽快让其合法化,并适 引导,分类监管。 ●农村小额信贷:国内外实践已证明它是一种有效的金融 制度安排,我们要及时总结经验,在大力推广。 当前我国农村金融制度的缺陷 建国后,由于特殊的政治经济形势,国家 为了优先发展工业,强调“以农补工”,对农 村金融剩余一直是采取剥夺的政策,致使农村 有限的资金大量流向城市,流向了非农产业, 农村金融被严重“边缘化”,农村金融抑制现 象严重,这一点,从农业贷款在各项贷款中所 占的比重就可见一斑。 我国农业信贷规模 各项贷款总农贷 占比(%) 年份 额(亿元) 1996 61156 1919 3.13 2000 99371 4889 4.92 2003 158996 8411 5.29 2006 225285 13208 5.86 (一)、农村政策性金融功能不全 1、资金来源不稳定、渠道单一。农发行成立以 来,每年发放的农产品收购贷款2000亿元, 农发行的资金主要来源于财政无偿拨款和有偿 贷款。由于财政收支的不平衡,拨付资金常常 不能按时到位。 2、业务范围狭窄,功能单一。农发行自1998年 后,政策性金融对农村经济的投入明显不足, 其业务功能单一地退化为“粮棉油银行”。 (二)、国有商业银行在农村金融领域内 的功能不断弱化 ●1998年6月,央行制定了“关于国有独资商业 银行分支机构改革方案”,对四大银行机构的 撤并提出了非常具体的要求。改革目的是加快 国有商业银行向商业银行转变的步伐。 出于自身经济利益的考虑,四大国有商业银行 的市场定位和经营策略都发生了重大变化,信 贷业务重点逐步向大中城市倾斜,县域内机构 大量撤并。撤并的分支机构4万多个。所剩分 支机构现已寥寥无几。 (三)、农村信用社解决“三农”问题势 单力薄 农村信用社本应成为农村金融市场上的主力军, 然而,在解决“三农”方面显得力小难支。主 要原因: 是农村信用社难以摆脱来自地方政府的各种干预。地方政府搞 形象样板工程,盲目上马,致使贷款收回无望 ●二是农村信用社“三会”制度形同虚设。“人治”弊端未从根 本上得到改变 三是经济效益较差。历史上形成了大量不良贷款和亏损挂账,包 袱沉重,2004年,全国农村信用社不良贷款率高达235%。 ●四是商业化倾向日趋严重。 (四)、邮政储蓄加大了对农村金融剩余 的分割 ●国有商业银行收缩在农村领域的存贷业务网点后,农 村金融剩余开始向邮政储蓄集中。 ●邮政储蓄部门把资金全部转存中国人民银行,由于再 贷款的局限性,使得从农村吸收的大量资金转移出农 村 邮政储蓄被喻为在农村架起的一台“抽血机——源源 不断的把已经“贫血”的农村资金抽到城市。 2007年3月20日,邮储银行挂牌成立。官方对邮政储 蓄银行的定位是让其充当支农生力军。 (五)、农业保险不断萎缩 ●第一阶段:恢复与波动发展阶段(82~03 年)。1992年起全面萎缩,主要表现是 1.农业保险的保费收入呈下滑态势。 2.农业保险险种不断减少。险种一度增加到100 多个。目前只有30多个。 ●3.农业保险机构迅速萎缩。 4.农业保险的赔付率一直居高不下 第一阶段:破冰与升温发展阶段(2004年至今) ●2004年中国保监会在上海、黑龙江、吉林等9 个省区、市)启动了农业保险试点工作。2006 年扩大试点范围 ●目前专业性农业保险公司模式有:黑龙江的阳 光农业相互保险公司;吉林省安华农业保险公 司;上海安信农业保险公司。 还有一些其他模式