EIA产品精算报告.docx

精品文档 精品文档 PAGE PAGE 1欢。迎下载 阳光人寿保险股份有限公司产品精算报告 一、产品摘要 （一）产品名称 阳光人寿阳光 5 优 （二）保险性质 1、险种性质：两全保险（股票指数连结型） 2、保险期间：五年 3、缴费期间：趸交 4、货币单位：人民币 （三）保险责任 本产品实际上由两部分组成：传统两全保险部分和股票指数连接部分。 1、 满期保险责任。 满期生存给付的计算公式如下： ? ? min(S  ,2S  ) ? ?1 ? ? ?T ? ? ?0?AV ? P ? P ? Max?? ? ? T 0 ? 1?,0? ? 0 ? T ?? 1 ? S ? ?? ? ? (min(S ,3S ) ? 2S ) ? ?1 ? ? ?T ? ? ? P ? Max?? ? ? T 0 0 ?,0? ?0??? 2 ? S ? ?? ? 0 ? ? ? (S ? 3S ) ? ?1 ? ? ?T ? ? ?0?? P ? Max?? ? ? T 0 ?,0? ? 0 ? 其中, ?? 3 ? S ? ?? T =5, 保险期间 AVT 是满期生存给付 P 是趸交保费, 也是两全保险部分满期给付 S 0 为起始股指, 即保单生效时沪深 300 股票指数 ST 为保单期满时沪深 300 股票指数 ? 1 =60%, 是股指从起始股指到 2 倍起始股指间的股市投资参与率 ? 2 =40%, 是股指从 2 倍起始股指到 3 倍起始股指间的股市投资参与率 ? 3 =20%, 是股指在 3 倍起始股指以上的股市投资参与率 ? =2%, 为年资产管理费, 2、保险期间内的退保责任。 保险期间内，被保险人退保金的计算公式如下： ? ? min(S ,2S ) ? ?1 ? ? ?t ? ? CSV ? CV ? P ? Max?? ? ? t 0 ? 1?,0? ?0?t t ?? 1 ? S ? 0 ? ? ?? ? ? (min(S ,3S ) ? 2S ) ? ?1 ? ? ?t ? ? ? P ? Max?? ? ? t 0 0 ?,0? ?0??? 2 ? S ? ?? ? 0 ? ? ? (S ? 3S ) ? ?1 ? ? ?t ? ? ?0?? P ? Max?? ? ? t 0 ?,0? ? 0 ? 其中, ?? 3 ? S ? ?? CSV t 是 t 时点本产品总的退保金额 CV 是两全保险现金价值 t P 是趸交保费 S 为起始股指, 即保单生效时沪深 300 股票指数 0 S 为退保时点沪深 300 股票指数 t ? =60%-2%*t, 是股指从起始股指到 2 倍起始股指间的股市投资参与率 1 ? =40%-2%*t, 是股指从 2 倍起始股指到 3 倍起始股指间的股市投资参与率 2 ? =20%-2%*t, 是股指在 3 倍起始股指以上的股市投资参与率 3 ? =2%, 为年资产管理费, 3、身故保险责任。 保险期间内，被保险人身故时给付保额与退保金之大者，其中保额如下： DB ? max( P ?1.05t , CSV ), 其中t为保单年度 。 t t 二、产品费率计算基础 （一）两全保险部分的费率计算 两全保险部分的费率计算同传统的两全保险的费率计算方法一致。 1、 计算基础 预定利率：2.5% 预定死亡率：0.001 预定附加费用率：0.0% 2、 计算公式 GP ? ?T t ?1  SA ? D t  x?t ?1  q x?t  ? v0.5 ? GP Endowment  D x?T Endowment 其中， GP Endowment  : 毛保费 D ? (1 ? L) x x : 投保年龄 t : 保单年度T : 保险期间 SA : 保险金额 t D ? x??t ?1(1 ? q ) ? v x?t t t ?0 q x?t ? 0.001 : 预定死亡率 L : 预定附加费用率 （二）股票指数连结部分的费率计算 股票连结部分在保险期满时提供给客户的回报为： ? ? min(S ,2S ) ? ?1 ? ? ?T ? ? Payoff ? P ? Max?? ? ? T 0 ? 1?,0? ?0T ?? 1 ? S ? 0 ? ?? ?? ? (min(S ? ,3S ) ? 2S ) ? ?1 ? ? ?T ? ? ? P ? Max?? ? ? T 0 0 ?,0? ?0??? 2 ? S ? ?? ? 0 ? ? P ? Max?? ? (S ?? T ? 3S 0 ) ? ?1 ? ? ?T ? ? ?,0? S???0 ??? 3 ? S ? ?? 0 ?