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金融对教育带来的客观影响 摘要 高素质人才是国家的核心竞争力，我国高素质人才培养与现金融体制下的 教育体系息息相关， 如何培养出优秀的人才提高国家的实力关键在于分析现金融 体系下如何有效的满足不同层次的教育需求， 提高教育体制的运行效率， 改变垄 断且僵化的就的教育体系，适应新时期对教育的新要求。 教育是一种消费和人力资本投资①的过程 , 这一过程有以下特点 : 周期长、 所需资金大、跨期和“ 跨代”付费、投资回报具有风险性。所以科学合理的教 育金融制度安排会带动教育制度不断优化。 现如今中国的有效教育金融制度安排 严重短缺 , 有的操作效率差 , 有的仅仅停留在简单融资的层面。 1 一 金融支持对教育的影响有以下几个方面 1 转移支付类② 各级政府的财政投入和捐赠。 中国处于经济结构优化的关键时期 , 要依靠财 政解决社会问题的任务很广泛 , 教育供需的缺口很大又很急迫 , 单靠财政来解 决教育投入恐怕不太现实。 例如助学金的制度 , 主要是为了帮助那些生活困难的 学生 , 所起的作用只能说是让更多的青年人完成学业 , 拿到文凭而已。但是国家 教育的目标是需要一大批顶尖的各个领域的杰出人才 , 这就需要有雄厚的资金 投资在优秀学生身上 , 为他们提供优越的学习条件 , 充分开发他们的潜力 , 而不 仅仅是满足他们一般的就学需求。 另外捐赠的最大不足在于 : 一是中国富人阶层 还没有成长到可以大量捐赠的阶段 ; 二是捐赠属于个体主观行为 , 无规律可循 , 可获现金流不稳定 , 对于特定的被捐赠对象而言更具有不确定性。 2 贷款类 : （教育贷款、助学贷款） 两种贷款在与教育体系都存在许多问题缺陷。 教育贷款的缺陷有两个 : 一是 财务负担。 特别对于公立学校而言 , 现金流很难由学校控制。 同时, 教育产业的 基础属性决定了其具有投资大、 回收期长、平均利润率低、 资本凝固性强等特点 , 因此动摇了供、 需双方的合作基础。 二是担保限制。 教育设施不能担保 , 学校不 能做担保人 , 降低了贷款的可得性。 助学贷款的缺陷则有三个 : 一是逆向选择和道德风险。借款者多是贫困生 , 其中有的可能不讲信用 , 致使助学贷款的风险很大 , 反过来也影响了贷款规模 扩大。而人力资本的非抵押性和学生信用体系的缺失对学生的约束力也很小。 例 如 2007 年工商银行退出各北京高校的助学贷款业务主要原因就是因为大学生就 业率下降导致的还款风险的提高。 二是行政目标与商业运作的悖论。 助学贷款的 行政色彩较浓 , 而以市场原则运行的商业银行在成本大、 违约风险大的情况下自 然不会太积极。三是甄别贫困生存在难度 , 或许更加贫困的大学生没有得到贷款。 2 另