最新理财课件第章.pptx

第一节：个人理财的概念及含义解析第二节：个人理财的意义与重要性第三节：正确的理财理念与典型误区第四节：个人理财业务的发展过程及其前景第五节：理财师的职业定位及其资格认证第六节：个人理财规划的基本流程第一节：个人理财的概念及含义解析关于“个人理财”的相关定义，由于提出者所持的研究角度和内容侧重各有不同，从而拥有很多不同的表述：个人理财是指‘运作您的金钱，并使其满足您个人财富需求的过程’ —— 卡普尔《个人理财》个人理财是指‘对于如何积累和保护您的财富以满足您未来目标的一系列决定’——夸克.霍：《个人理财策略》个人理财是指‘如何制定合理利用财务资源，实现客户个人人生目标的程序’——美国理财师资格鉴定委员会个人理财是指‘专业理财人士通过收集客户资料，明确客户的理财目标和风险属性，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整的职业’——现代国际理财规划标准公司个人理财：是指通过制订和实施适宜的财务规划（Financial Planning），对个人（及家庭）所拥有的消费性财务资源和投资性财务资源进行有效地管理，并进而最终实现被管理者财务安全和财务自由目标的经济活动。概念的逻辑展开就是理论（黑格尔）几组引申概念的含义解析广义的“财”与狭义的“财”消费性财务资源与投资性财务资源个人理财理念与个人理财规划个人理财、公司理财与公共理财个人自主理财与专业理财个人生活理财与个人投资理财专项理财与综合理财金融机构理财和第三方理财财务安全与财务自由广义的“财”和狭义的“财”狭义的“财”是指“财产”：指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品）等；无形财产，不具有实物形态，包括各种知识产权，如专利、版权等。广义的“财”是指“财富”：除包括狭义的财产范围之外，还包括可以间接带来价值利益的无形资源，如荣誉、智慧、知识、健康、经验、阅历、社会关系等。一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产”概念，其又经常被专业人士正式称之为个人所拥有的“财务资源”。消费性财务资源与投资性财务资源我们可以根据个人及家庭所拥有的财产的特点，把个人财务资源分为“消费性财务资源”与“投资性财务资源”两大类。消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。投资性财务资源：俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益。比如股票、债券等金融资产，厂房、设备等固定资产。专利、版权等无形资产。注意：“消费性财务资源”与“投资性财务资源”并不存在严格的“物”的界限，这一点在房产或收藏品表现得最为充分。个人理财、公司理财与公共理财三者同属于理财学范畴，都必须遵循理财学的基本原理，都必须运用各类金融工具，都需考虑投资组合和风险规避，但由于服务对象不同，其目标、内容和程序方面存在差异：首先，对象不同，个人理财服务的服务对象是个人或家庭，公司理财是面向企业的理财，而公共理财则是面向非营利组织的理财；其次，侧重面不同，公司理财偏重企业的投融资管理，主要包括资本预算、资本结构、长短期投融资和股利政策等方面，而个人理财则更偏重于为实现个人或家庭目标而设计生命周期内的财务规划，主要包括消费、教育、保险、养老、遗产和税收等方面的事宜个人自主理财与专家理财个人理财，从理财活动的实施主体角度看，可分为个人自主理财与专家理财两大类：个人自主理财：是指财务规划的制定和实施者主体是财务资源的所有人自身。是个人及家庭财务资源的所有者依据自身所拥有的理财知识和个人经验进行自主理财的经济活动。专家理财：是指由专业理财人员运用科学的理财方法和特定的理财程序，在尽量明确个人客户的理财目标，分析客户的财务状况的基础上，为客户制订和实施理财方案的一种综合金融服务。根据专业理财人员的来源（银行、证券、保险、基金、专业投资理财公司）和金融服务的不同特点，现实经济生活中，专业理财人士又有理财规划师、金融策划师、金融理财师、个人账务策划师、个人财富管理师等不同称谓。个人理财理念与个人理财规划个人理财，从研究范围的侧重面角度看，可分为理财理念研究与理财规划实务研究两类：理财理念研究：以探讨个人及家庭理财所应遵循的基本财务规律和财务原则为研究重心。目的是为个人理财提供坚实理论基础。规划实务研究：以个人理财的规划流程和具体实务操作为研究重心。目的是指导和规范专业理财师的财务规划工作，提升其财务规划的水平和能力。本课程在授课内容上力求“理论”与“实务”的结合。个人生活理财与个人投资理财个人理财，从所涉及内容的角度看：可分为个人生活理财与个人投资理财