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个人家庭理财计划 《个人理财》期末作业 个人家庭理财规划书 以下数额均为是编造的， 需根据情况更改 姓 名 院 系 专 业 年 级 学 号 指导教师 成 绩 日 期 一、 家庭简介 幸福美满的四口之家 : 夫妻双方和两个女儿。具体成员如下 : XXX，现年 XX岁，就职于 XXXX，每年收入在 X 万左右 ( 每月平均工资 X 元，年 终福利不定 ) 。 XXX，现年 XX岁，就职于 X，年收入与先生基本相同，每月工资 X 左右。 两个女儿皆上大学，四人住在一套四室两厅的房子里，还有一套房子用于出 租，每个月可以收到 1000 元的租金。一家四口每月基本生活开销 2500 元，其他费 用支出 1000 元。两个孩子大学期间，每年学费共 15000 元，月消费支出共 5750 元。 现在该家庭有 25000 元的活期存款， 5 万元的定期存款。 1 投资房地产 55 万，其中用于出租的房屋现值 20 万，自用房现值 30 万。保险 方面，主要以医疗保险、寿险、综合线为主，年花费为近 10 万。 二、理财目标的可实现情况 1、 为孩子储备教育金 30 万。 2、 实现 60 岁退休计划，储备养老金 100 万。 3、 增加定期寿险、意外险、住院医疗保险等保险产品，提高家庭的抗风险能 力。 三、家庭基本财务状况 2011 年上半年家庭收支储蓄表 工作收入 其中 : 减 : 生活支出 其中 : 工作储蓄 理财收入 其中 : 减 : 理财支出 其中 : 理财储蓄 储蓄 项目 薪酬收入 其他工作收入 子女教育金支出 家庭生活支出 其他生活支出利息收 入 资本利得 其他理财收入 利息支出 保障型保险保费支出 2 其他理财支出 金 额 49800 45000 4800 42000 21000 15000 6000 7800 12000 2000 10000 6000 6000 6000 1 3800 四、风险测试 ( 一) 风险承受能力 1、年龄 51 岁，得 24 分。 工薪阶层 双薪无子女 自用住宅无房贷 6-10 年 财经类专业 佣金收入者 双薪有子女 自营事业者 单薪有子女 失业者 单薪养三代 无自用住宅 无 一些空白 10 6 8 8 6 就业状况 公职人员 家庭负担 未婚 投资不动产 投资经验 10 年以上 有专业证 投资知识 3 照 置产状况 房贷 lt;50% 房贷 50% 2-5 年 自修有心得 1 年以内 懂一些 2、其他情况得分合计 38 分，合计 62 分，属于中高风险承受能力。 ( 二) 风险承受态度 分数 首要考虑因素 过分投资绩效 赔钱心理状态 当前主要投资 未来希望避 免的投资工具 10 分 赚短线差价 只赚不赔 学习经验 期货 无 8 分 长期利得 赚多陪少 照常生活 股票 期货 6 分 年现金收益 损益两平 影响情绪小 房地产 股票 4 分 对抗通