银行股份有限公司“xx”供应链金融.docxVIP

银行股份有限公司“xx”供应链金融 业务管理办法 总则 第一条 为规范我行供应链金融业务的管理，增强供应链金融的上下游“链式”营销的能力，提高各分支行对核心企业的营销效率，完善全行核心企业开发工作的协调与管理，根据有关法律法规和我行相关制度，特制定本办法。 第二条 供应链是围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的供应商、制造商、分销商和零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。 第三条 本办法的“xx”供应链金融业务（以下简称“xx”)是指在供应链上具有控制能力和批量式开发价值的企业为核心，连同其上下游相关企业作为一个目标客户网络，以核心企业及其上下游企业的商业交易模式为基础，对核心企业和上下游企业客户建设的综合金融服务平台，提供针对性金融服务方案，开展包括资产业务、负债业务和中间业务的系统性营销。 “xx”业务的批量式开发是指我行围绕核心企业对其上下游企业的直接授信支持达到5000万元（含）以上且直接授信主体达到10户（含）以上。 第四条 本办法中的核心企业是指在供应链中处于强势地位，对供应链组成有决定权，对上游供应商、下游经销商有严格选择标准及较强控制力的公司类客户。 第五条 本办法所称间接授信是指在“xx”业务中，我行向核心企业的上下游客户提供直接融资支持时，核心企业提供担保而承担的信用风险，据此形成的对核心企业的授信。 第六条 我行“xx”业务实行主办行负责制，即我行与核心企业开展“xx”业务的战略合作，需由分支行（总行事业部）根据业务需求提出申请，经总行审核后确定符合条件的分支行（总行事业部）作为主办行，具体负责对核心客户的系统营销、间接授信额度申报、日常维护、监测预警及应急协调等工作。 第七条 总行中小企业部是全行“xx”业务营销工作的指导和管理部门。负责制定并完善核心企业的开发、管理规则、审定“xx”业务主办行，规范、协调业务营销工作。 企业选择标准 第八条 核心企业选择标准。“xx”业务的核心企业应符合我行《授信政策指引》中行业授信政策，重点选择优先支持类行业客户，择优筛选支持类客户，不得介入限制类、禁止类客户。根据行业地位、资产规模、销售收入、信用等级等因素，选择整体信用评级高、我行重点支持和发展的龙头企业。同时还应满足以下条件： （一）生产型核心企业 1．处于稳定发展行业，行业地位明显，产品畅销、竞争力强。 2．持续经营3年以上，近两年营业收入额不低于3亿元。 3．信用评级在A级（含）以上。 4．有稳定的上下游合作企业，对上下游具有较强的控制力和影响力。 5．上下游集群开发效应明显，合作空间较大，能为我行带来较高的综合收益。 6．企业资产负债率未超过70%。 7．与我行合作意愿高，在上下游客户推荐、业务操作对接和信息系统支持等方面愿意配合我行的要求。 （二）贸易型核心企业 1．处于稳定发展行业，行业地位明显，产品畅销、竞争力强。 2．持续经营3年以上，近两年年营业收入额不低于5亿元。 3．信用评级在A级（含）以上。 4．有稳定的上下游合作企业，对上下游具有较强的控制力和影响力。 5．上下游集群开发效应明显，合作空间较大，能为我行带来较高的综合收益。 6．企业资产负债率未超过70%。 7．与我行合作意愿高，在上下游客户推荐、业务操作对接和信息系统支持等方面愿意配合我行的要求。 （三）其他类核心企业 除符合以上生产型、贸易型条件的企业外，本行认可的二级甲等以上医院、省属一般高校等其他类单位，也可按核心企业对待。 第九条 核心企业的上游供应商应满足以下条件： （一）成立时间不少于2年，与核心企业往来不少于1年，或企业实际控制人与核心企业合作不少于2年； （二）与核心企业购销合作关系稳定，且未出现过商业诉讼； （三）最近12个月与核心企业累计销售不低于200万元； （四）与核心企业及股东无股权关联关系； （五）若上游供应商为小微企业主或个体工商户的，应参照上述条件。 第十条 核心企业的下游经销商应满足以下条件： （一）成立时间不少于2年，与核心企业往来不少于1年； （二）与核心企业有较为稳定的合作关系，年度代理销售业务排名前五名； （三）最近12个月与核心企业累计销售不低于200万元，且销售核心企业产品占其销售收入的30%以上； （四）与核心企业及股东无股权关联关系； （五）若下游经销商为小微企业主或个体工商户的，应参照上述条件。 第十一条 总行鼓励分支行（总行事业部）根据行业特征和客户特点筛选适合的核心企业进行精准营销。对已经开展链式营销业务的上游供应商或下游经销商，符合核心企业标准的可新建供应链融资平台，以促进“xx”业务纵深发展。 营销管