（降重）操作风险.docxVIP

经典专科、本科、硕博、研究生、期刊毕业论文 仅供参考 精心整理 仅供参考 勿用作商业用途 操作风险·降重 摘要 随着我国金融业的发展，我国现代银行面临着很多的风险。商业银行所面临的风险包括市场风险、信用风险和操作风险。其中现在关于操作风险方面的问题较为的突出，因而亟待我们提出有效的解决方案。本文将立足于已有的国内外研究成果上，通过对商业银行操作风险相关理论的深入探究总结出现在我国商业银行操作风险管理中的三大主要问题。即操作风险管理理念淡薄，操作风险管理体系不完善，和操作风险管理方法落后这三个方面的问题。同时，本文将针对这些存在的问题，提出三大应对的措施：更新操作风险管理理念，完善操作风险管理体系，和加强人力资源管理。 关键词：商业银行；操作风险；风险管理 一、绪论 （一）研究背景及意义 随着市场经济的出现，市场风险和信用风险相继确立，作为了资本监管中非常重要的组成部分。1997年巴林银行、大和银行的倒闭引发巴塞尔银行监管委员会（BCBS）推出《有效银行监管的核心原则》，这是国际上第一次确立了操作风险管理的理念，并将操作风险与市场风险、信用风险列为资本监管中的三大风险。巴塞尔银行监管委员会在以后的近十年里相继推出了《有效银行监管的核心原则》、《操作风险管理》、《操作风险管理与监管的稳健办法》、《有效银行监管的核心原则》等，都为在不同程度上建立和健全巴塞尔的风险管理体系。同时国际上如操作风险论坛、英国银行家协会等机构也在不同程度上开展了对操作风险管理的研究。相对于国外较为丰富的理论研究成果，国内的学者们更注重的是对既有研究成果的翻译和结合我国国情所做的研究。既然要将国际上的银行操作风险与我国的具体实际相结合，那么就必然会出现很多新的问题，这就使得关于商业银行操作风险管理的问题研究变得很有必要。 在商业银行的风险管理和商业银行的发展中，关于商业银行操作风险管理问题的研究有着非常重要的地位。这个研究不仅对于我国继续深入研究操作风险管理的立论奠定了重要的基础，而且借鉴国际上优秀的商业银行操作风险的新型模式可以为我国商业银行风险管理提供一定的决策依据，同时对于推进我国商业银行风险管理的发展，都具有重要意义。 （二）研究内容及方法 本文是对商业银行操作风险管理问题进行的探究。文章主要采用文献资料法以及案例分析法两种研究方法进行探究。通过对文献进行查阅、分析、整理，从而找出事物属性的方法。这是传统的探索性研究方法，也是本研究重要的研究方法，从国内外图书、期刊、专著、研究报告、论文等，收集与本研究相关的文献，目的在于有系统地将研究主体的内涵整理分析归纳，有效提升研究成果的准确性与有效性。另外，还以XX企业为例进行论证，使文章更具说服力。 二、概念界定及相关理论 （一）风险与操作风险 对于风险的概念的认识和界定，在目前为止还没有明确的同意界定。比较受到认可的是1895年美国学者海斯在自己的著作中提出的概念，即风险指的是损失的可能性。那么根据这个关于风险的概念，我们就不难理解商业银行风险的概念了，即商业银行在经营中由于各种不确定的因素从而招致经济损失的可能性。 随着市场经济的发展，信用风险和市场风险是先于操作风险出现的两大风险。这三大风险也就是资本监管中的三大风险。因而从风险性质的角度来分类的话，商业银行风险应该被划分为信用风险、市场风险和操作风险。 如果借款人到了借款期限却不能偿还或者不愿偿还本金和利息，就会导致银行机构蒙受很大的损失的可能，这就会给商业银行带来很大的风险。这种风险就被称为信用风险，或者违约风险。信用风险最大的特点就是非系统性，它不能够产生什么效益，但是导致的后果就只会是损失。 市场风险根据变量不同，可以区分为利率风险、汇率风险、流动性风险、价格风险等。市场风险与信用风险之间有着很大的区别，就是市场风险具有很明显的系统性特征，它一般是由市场上一些变量的变动所带来的风险。比如利率风险就是由于市场上利率的变动所带来的影响银行成本和收益的风险；汇率风险就是由于市场上各国之间的货币汇率的变动多带来的银行资产的持有和运用过程的风险。 除了信用风险和市场风险之外的一大风险类型就是操作风险。这是本文研究的主要对象，所以将在下面做详细的阐述。 （二）操作风险管理理论 操作风险几乎覆盖了银行所经营的方方面面，既有高频率地损失的银行日常业务，也有因为一些突发事件等外部事情所造陈大哥低频率高损失的事情。所以说，商业银行操作的风险特征首先就是覆盖范围非常广泛。 风险不一定带来的就是损失，有时候带来的也有可能是收益。但是操作风险所带来的却一定是损失，不可能有任何的收益。所以说，操作风险与收益是没有一一对应的关系的。 操作风险对于银行的所有业务并不是具有同样的风险冲击，一般遭受风险冲击比较大的是那些业务规模比较大、交易量比较大、结构变化比较迅速的银行