福建省农村非正规金融演变、规模与政策选择.docxVIP

经典专科、本科、硕博、研究生、期刊毕业论文 仅供参考 精心整理 仅供参考 勿用作商业用途 目 录 摘要…………………………………………………………………I TOC \o 1-3 \h \z \u ABSTRACT ………………………………………………………… II 一、农村非正规金融的演变…………………… 1 （一）非正规金融的定义……………………… 1 （二）农村非正规金融组织的演变…………………1 二、福建省农村非正规金融组织的规模………………………………2 （一）前人总结成果………………2 （二）深入访查结果……………………………2 三、福建农村非正规金融存在的问题 四、福建省农村非正规金融组织的政策选择…………………………8 （一）福建省农村非正规金融组织存在的问题………………8 （二）福建省农村非正规金融组织的政策选择…………………9 结语…………………………………………………………………10 参考文献……………………………………………………………… 3 附录……………………………………………………………………… 谢辞…………………………………………………………………… 4 非正规金融是在世界各国都普遍存在的一种金融形式，尤其是经济比较落后的农村地区，大量的资金的需求为非正规金融提供了发展的温床。非正规金融在我国东部沿海地区的发展历史悠久，且持续活跃，尤其是四大银行制定了逐步撤出农村市场的经营策略，地区经济在农业银行与信用合作社等主要资金需求无法被全部满足的时候，非正规金融就变成促进经济发展的最佳选择。以此为基础，本文首先分析福建省农村非正规金融组织的演变过程，然后通过实地调研得到相关数据，并对规模进行测算；最终寻找到福建省非正规金融出现的现实问题，且根据问题提出合理的政策与处理意见。 一、福建省农村非正规金融组织的演变 （一）农村非正规金融的定义和主要存在形式 农村非正规金融也就是农村民间或地下金融等名字,也就是农民在特定地区内，以个人信用为基础,通过亲情、友情和其他人际关系作为联结方式, 进行有利息或无利息的并且根本上是以自身经济利益为目的民间借贷行为。本文以中国人民银行对非正规金融的解释为基础,是相对于在国家一张相关法律法规允许的正规金融机构以外的资金借贷活动。农村非正规金融组织按照性质不同划分,有着 灰色金融与黑色金融这两种主要存在形式。灰色金融一般情况下指虽然不被当下的法律允许,但在一定程度上社会主义市场经济和农村人民生活发展的需要,此外对社会经济的发展产生积极影响的金融项目。其中黑色金融一般表示不被法律支持,也无法适应当前社会经济发展,甚至会阻碍国家经济发展的地下金融业务。促进非正规金融发展最主要是针对灰色金融进行正规化管理,让这部分民间借贷在政府和央行的管理与法律的制约下进行良好的发展。 （二）福建省农村非正规金融组织的演变 非正规金融在福建省农村区域非常流行，在古代就在民间开展资金流通活动的相关金融机构,发展时间长,影响相对深远。此类金融的发展对加快农村区域经济发展以及缩小城乡差距有积极影响,并且由于两缘关系（地缘、血缘）紧密,借出方对贷款方的收入和偿债能力情况以及资信都较为了解,具备信息与监督 非正规金融组织充分利用了其在农村中的信息优势,为多数有资金需求的个体农户放贷,进而对整个农村金融市场进行融通改善,为福建省农村个体农户、企业和社会带来了便利和福利,促进了经济增长。福建省农村非正规金融组织的存在形式一般是民间借贷与集资,私人钱庄和合会等,但是在本地农村中最普遍的是民间借贷和合会,接下来根据案例分析福建地区农村非正规金融组织的发展历程。 1、福建省民间借贷的演变 民间借贷是一种传统的非正规金融活动,特别在众多农村区域,因为从银行与信用社中无法得到贷款,此方式被普遍认可,甚至变成最普遍的非正规金融方式。民间借贷通常相对分散且隐匿,利率高低各异,借款具体手续不统一,管理受到阻碍,显然黑色借贷因为利率明显高于普通水平,民众只有在资金需求十分迫切时才会使用这一方式，风险较大。在本地区，有资料记录的非正规金融最初出现在明代。民间借贷最开始以农作物（以谷物为主）的借贷为主，后来逐渐转变为货币的借贷，比重从农作物到货币逐渐增大。在此后的发展历史中，民间借贷一般是小额短期借贷，且十分频繁，主要用于日常生活，例如操办红白喜事、缴纳田租、拆东墙补西墙式的还债以及为经营成本借贷，部分农户甚至以借贷度日，说明当时福建农村小农户贫困程度严重且有加深的迹象，一些地主甚至都要以“胎借”的形式借取经营成本，他们用自己的房屋、土地作为抵押品，让出使用权与收益权，获得借款。在福建省农村地区，农民是主要需求借贷的对象，农民大量的资金需求，包括有些非金