对长春农商行理财产品的调查研究.docxVIP

一、个人理财业务的理论概述 （一）商业银行个人理财业务的内涵 个人理财业务是银行业务经营的重要组成部分也是基础部分，在目前的研究过程当中，财富管理业务是个人理财业务的另外一种说法，也是当前银行最重要的业务收入。所谓个人理财业务即银行根据自身所掌握的客户资料、金融产品信息来分析银行客户的自身财务情况，从而进一步挖掘客户的需求以及帮助客户定制符合自身情况的理财管理计划和目标。所以个人理财业务也是一项帮助客户实现选购金融产品、达成理财目标的服务。商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定