流资贷款风险点及防控措施.docVIP

PAGE PAGE 1 流动资金贷款业务风险点及防范措施 　　一、借款人风险 　　1、借款人信用风险。借款人提供虚假材料，捏造事实、隐瞒真相或其他不正当手段骗取贷款。 防范措施： 　　（1）多途径核实材料的真实性。客户提供的材料复印件必须与原件进行核对、验证，确保留存的复印件与原件一致，必要时可到工商局、税务局、房产局等部门查询验证。 　　（2）通过公安部门身份验证系统、人民银行征信系统，对借款人的身份信息、信用状况进行查询，查证借款人提供身份信息的真实性，了解借款申请人在其他金融机构是否有不良记录。 　　（3）加大审查力度，多渠道了解借款人的个人素质品行，企业的应付账款，工人