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私人银行客户资产配置模版 私人银行客户资产配置模版 一、 客户分析 一、 客户分析 、 客户的基本情况 1、 客户的基本情况 1 客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子 客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子 目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公 目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公 司，且同时派生出很多关联企业。同时，该客户也是其他银行的股东， 司，且同时派生出很多关联企业。同时，该客户也是其他银行的股东， 每年享受银行的分红。该客户个人理财业务主要在中行和招行进行， 每年享受银行的分红。该客户个人理财业务主要在中行和招行进行， 目前在我行资产 万元，购买了我行产品 万元，其余资产以 目前在我行资产 万元，购买了我行产品 万元，其余资产以 1100 600 1100 600 活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。刘总平时工作繁 活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。刘总平时工作繁 忙，周末一般陪伴儿子。主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖 忙，周末一般陪伴儿子。主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖 的浮动收益产品使自 的资产得到保值增值。 的浮动收益产品使自 的资产得到保值增值。 2、主要投资目的。例如：财富保值、财富增值、财富传承、 2、主要投资目的。例如：财富保值、财富增值、财富传承、 获取日常收入等。 获取日常收入等。 刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品， 刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品， 但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目 但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目 前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。外刘总 前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。外刘总 也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。 也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。 刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要 刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要 希望将自 的财富和企业的财富分离，每年增加对于自 财富的投 希望将自 的财富和企业的财富分离，每年增加对于自 财富的投 入，通过理财的收入使自 的财富保值增值，同时在近3 年内准备为 入，通过理财的收入使自 的财富保值增值，同时在近3 年内准备为 大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10 年左右的时 大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10 年左右的时 间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。 间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。 、客户的风险偏好。客户的职业、收入、负债情况、工作 3 、客户的风险偏好。客户的职业、收入、负债情况、工作 3 稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种 稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种 类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型 类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型 客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保 客户属于平衡型，能够承受一定