制作案例模版参考.ppt

1 金融理财综合规划案例 制作案例作业模板 2 制作理财案例简介 3 理财目标描述 理财目标 几年后 开始 期初开 销现值 持续几 年 年增长 率 风险承受能力 年龄 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客户得分 总分 50 分， 25 岁以下者 50 分，每多一岁少 1 分， 75 岁以上者 0 分 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷 50 ％ 房贷 50 ％ 无自宅 投资经验 10 年以上 6 ～ 10 年 2 ～ 5 年 1 年以内 无 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 总分 4 风险承受态度 忍受亏损 % 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客户得分 不能容忍任何损失 0 分，每增加 1% 加 2 分，可容忍 25 ％得 50 分 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 总分 52 5 风险评分与资产配置 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬 率 标准差 相关系数 承受能力 货币 % 4.00% 2.00% 0.5 承受态度 债券 % 6.00% 7.00% 0.2 最高报酬率 % 股票 % 10.00% 20.00% 0.1 最低报酬率 % 投资组合 100.00% % % 6 家庭资产负债表 年底 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 短期负债 债券与债券基金 房贷负债 股票与股票基金 金融资产 房产 负债总额 资产总额 净值 7 家庭现金流量表 年 项目 金额 比率 本人收入 % 配偶收入 % 理财收入 收入总额 100.00% 夫妻支出 % 子女支出 % 父母支出 % 保费支出 % 贷款本息 % 支出总额 % 净现金流量 % 8 9 家庭财务诊断 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产 / 月 支出 3-6 个月支出 负债 / 资产 小于 60% 年供额 / 收入 小于 40% 保费 / 收入 5%-15% 净现金流量 / 收入 20% 以上 金融资产 / 总 资产 50% 以上 假设条件 假设项目 数据 假设项目 数据 収入增长率 房贷利率 支出增长率 房贷成数 学费增长率 新房贷年限 房价增长率 旧房贷年限 房租增长率 房屋折旧率 货币收益率 养老金替代率 债券收益率 保险金折现率 股票报酬率 公积金提缴率 10 理财目标可行性生涯仿真分析 ? 见附件 EXCEL 生涯仿真表 ? 规划前结论：理财目标（可 / 不能）如期完成 ? 建议调整项目： 1 ） 2 ） 3 ） ? 规划后情况：完成所有目标内部报酬率 （ % ） ? 达到投资规划报酬率时的净现值为（ ） 达到预期寿命时可留遗产额为（ ） 11 方案决策 - 定量分析 方案 现金流量 是否有缺口 净现值 取其高者 内部报酬率 取其低者 1 2 3 12 方案决策 - 定性分析 方案 优点 缺点 特殊考虑因 素 1 2 3 13 投资工具配置与调整建议 投资组合调整建议 投资工具 目前金额 建议金额 调整金额 货币 债券 股票 合计 14 投资组合配置建议明细 投资工具 投资产品 投资年限 投资金额 占总投资额 % 货币类 债券类 股票类 其他类 15