正确认银行理财产品风险.pptVIP

早会宣导专题: 正确认识银行理财产品风险 银行保险部 2013年1月4日 pNc中国人民入考黑险股份有限公 主要内容 中国接连爆发理财产品丑闻 认识银行理财产品风险 如何计算银行理财产品收益 PICc 中国人民人毒险阶有限公可 中国接连爆发理财产品丑闻1 据12月28日英国《金融时报》 中国建设银行正在调查顾客针对一种理财产品的投诉,该产品已 遭受大幅亏损,建行也因此成为本月第三家报告理财产品出现问题的 机构。 作为中国金融业一个快速扩张的板块,理财产品近来遭遇一系列 丑闻的冲击。虽然孤立地看,这些案例的规模都较小,但它们暴露了 中国金融业的更深层风险。中国银监会对商业银行提供的存款利率设 定上限。为规避限制,各银行近年来开始推出所谓的理财产品。此类 产品一般提供4%至5%的收益率,比存款利率上限高出大约1个百分 点。为获得更高回报,银行将储户的资金投入风险较高的投资,这些 投资大部分不在它们的资产负债表上。近年来,中国储户大举购买理 财产品,使其成为中国增长最快的投资工具。 PICc 中国人民人毒险阶有限公可 中国接连爆发理财产品丑闻2 监管部门数据显示,截至第三季度未,此类产品的余 额总计达到6.7万亿元人民币,比去年底高出47%。此前 银监会对理财产品的增长一直给予支持,认为风险处在可 控范围内。此类产品的余额占银行体系存款总额的不到 10%。但是,随着违约担忧浮出水面,该监管部门已勒令 银行就其已经出售的所有产品提交详细报告。银监会上周 发布了这项命令,银行有30天时间执行。惠誉负责中国金 融机构评级事务的朱夏莲本月在一份报告中表示,“风险 正在蓄积 PICc 中国人民人毒险阶有限公可 八一银行理财产品资金规急物 风险积聚亟需关注1 2013年01月04日11:37:30中财网 近年来,银行理财产品快速发展 数据显示,2012年银行理财产品 集资金规模流量将不低于20万亿元。记者采访发现,作为我国居民重要 理财产 凤险意识不足,“性 奪戶醫埮问蚕件述霹方霜集靠委需加 管,防范风险。 快速发展难掩多重问题 近年来,我国银行理财产品快速发展。中国社会科学院数据显示,201 1年共有94家商业银行发售了20270款理财产品,募集资愈规模流 计全年募集资金规模流量不低于20方亿元 会对客户作出“虽然协议上写的是有风险,但是这么多年从来没有低于预期 收益率”产类的表述,并以银行信营做出日头担保u连多理财产品只靠银行 化收益率等基 无凤险提宗。如果客户确是购买,再让客芦看产 品协议,银行对理财产品的凤险提示往往流于形式 PICc 中国人民人毒险阶有限公可 八一银行理财产品资金规模急物 风险积聚亟需关注2 理财资金投向不清晰,员工专业性仍有欠缺。当记者询问理财资 金的投向时,银行员工往往做出“债券”、“货币市场”等模糊的表 述,并不能做出明确的答复。招商银行客户经理张先生表示,他们只 负责理财产品的销售,对于产品投向和产品设计等方面的问题并不了 解。业内人士透露,一些规模较小的银行,销售理财产品的员工并未 接受专业培训,相关知识十分薄弱,甚至一些银行网点的保安也会参 与理财产品的销售。 实际收益频频缩水。中央财经大学金融学院副院长陈颖告诉记者 ,现在很多银行都会制造理财产品一出来就被抢购一空的氛围,鼓励 客户提前抢购。其实真实的收益率与理财产品起息日的设置有很大关 系:购买后到起息这段时间,是按活期存款计息的,越早提前购买, 平均下来的收益率就会越低。 PICc 中国人民人毒险阶有限公可 肖钢:理财产品是“庞氏骗局 正威胁经济大局 2012年11月20日07:39上海金融报 新任中央委员、中行董事长肖钢直接指认现在的理财产品是“庞氏骗局”,这 可能是中央开始关注银行理财产品的信号。肖钢认为,目前银行发行的“资金池 运作的理财产品,由于期限错配,要用“发新偿旧”来满足到期兑付,本质上是“ 庞氏骗局”。 肖钢直接把理财产品说成“庞氏骗局”,足以震惊整个银行界,不仅仅是因为 肖钢新当选为中央委员引起的人们关于他政治方面的猜测,更重要的是,他指出了 现代理财产品的致命特征:“发新偿旧 且循环破裂,要比股市崩盘影响还要 大。美国次贷危机本身就是典型的“庞氏骗局”,循环打破后引发的全球性金融动 荡和经济危机令世界颤抖。给世界造成如此巨大的破坏之后,美国银行信用也降到 了低点,如果没有强权国家的注入信用,这次危机还要严重 那么,“庞氏骗局”为何如此厉害?主要是因为他的参与链条可以遍及全国乃 至全球,但人们还觉得这是金融创新。所谓“庞氏骗局”,其显著特征是利用新投 资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象,进而骗取更多的 投资。2008年,莫道夫制造了“庞氏骗局”,诈骗500亿美元资金,使得这个古 老的骗局再次引起全球