互联网金融 网络小额贷款与大数据 3.3.1 网络小额贷款与大数据.pptxVIP

互 联 网 金 融校内资源库课程视频课程视频制作说明本课程视频为校内课程互联网金融使用，课程内容及视频制作，参考本校参与的金融国家教学资源库、互联网金融国家教学资源库、互联网金融概论课程、互联网金融支付课程、互联网金融营销课程、本科学校的互联网金融课程、网上资源、行业企业资源，以及本校教学实训中积累的资源，凝练制作而成。课程资源及视频将每年动态更新 存在不同时间段导出的课件视频不一致的情况 特此说明项目三 P2P网络借贷模块3 网络小额贷款知识点3.3.1 网络小额贷款与大数据三、网络小额贷款（一）网络小额贷款网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款主要运用数据、云计算和数据挖掘等新一代信息科学技术对客户海量的网络行为数据进行分析和挖掘对客户进行快速征信、评级和放贷的一种网络贷款模式，最能体现出互联网金融相对传统金融在风控、定价和成本的优势。三、网络小额贷款（二）大数据基础及处理流程学生画像用大数据来判断好学生挂科预警不宅早起阅读三、网络小额贷款早餐（二）大数据基础及处理流程学生画像 毕业去向三、网络小额贷款（二）大数据基础及处理流程大数据流程三、网络小额贷款（三）大数据基础在网络小额贷款的应用大数据加工过程图解析数据原料业务理解数据理解数据准备个人基本信息银行帐户信息银行流水数据风控相关的互联网大数据基于不同风控模型数据挖掘与处理数据工厂准备阶段三、网络小额贷款（三）大数据基础在网络小额贷款的应用大数据加工过程图解析数据原料数据产品业务理解数据理解数据准备个人基本信息银行帐户信息银行流水数据风控相关的互联网大数据基于不同风控模型数据挖掘与处理信用评级信用报告身份验证欺诈监测互联网金融企业的风险控制应用阶段数据工厂准备阶段三、网络小额贷款（三）大数据基础在网络小额贷款的应用网店运营状况7%基本情况13%（一）模型维度设置电商交易数据8%某知名P2P借贷平台的网商个人纯信用借款的大数据简化信用评分卡模型如右图：模型有五大维度： 基本情况 信用记录 阿里贷款数据 电商交易数据 网店运营状况信用记录15%阿里贷款数据57%三、网络小额贷款（三）大数据基础在网络小额贷款的应用网店运营状况7%基本情况13%（一）模型维度设置电商交易数据8%基本情况某知名P2P借贷平台的网商个人纯信用借款的大数据简化信用评分卡模型如右图：模型有五大维度： 基本情况 信用记录 阿里贷款数据 电商交易数据 网店运营状况信用记录15%网点运营状况信用记录模型 维度阿里贷款数据57%阿里贷款数据电商交易数据三、网络小额贷款（三）大数据基础在网络小额贷款的应用评分分类90分以上 A级客户 可在50万元范围内予以支持，利率下降50%81-90B级客户 可在30-50万元范围内予以支持，利率下降30%71-80C级客户 可在30万元以下额度满足其需求61-70 D级客户 可适度支持类客户 51-60 E级客户 可介入 增加独立第三方担保，从严控制申请额度50分以下 F级客户 易违约不宜介入客户三、网络小额贷款（三）大数据基础在网络小额贷款的应用（一）信用记录中，涉及个人信用逾期记录及征信被查次数是否与夫妻双方相关。一年内征信被查次数，是否将信用卡审批查询的次数计入在内。（二）销售额增长是同比数据还是环比数据，若为本年新成立则对比本年度临月间销售额来判读大体增长情况及发展趋势。（三）资产与负债比例，负债是否包括其为他人提供贷款担保的贷款金额。（四）如果存在线下销售的情况下，是否能判断每月营业额的相关资料（如银行流水等）（五）电商交易数据主要看客户是否有赌球、买彩票、大量买入严格的管理或违禁物品，比如止痰水等本节课程就到这里同学们课后需要看看老师有没有在云课堂留作业课程实操内容可结合手机上对应互联网金融APP进行操作体验可在云课堂回看上课内容对下一节课内容可在云课堂知识树上浏览课件、视频感 谢 聆 听校内资源库课程视频