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加强合作、加快发展、互惠互利、共同解决中小企业融资难问题 中国建设银行股份有限公司厦门市分行风险总监 黄惠玲 一、我行一直重视中小企业金融 服务工作，并与相关部门协作，加大中 小企业金融服务工作力度。 1、发展中小企业金融业务是银 行调整资产结构、增加竞争力、实现稳 定发展的战略选择。 （1 ）中小企业市场资源丰富、发展空间和潜力巨大。 厦门市经工商行政管理部门注 册的中小企业已超过 3.6万家，而我行目前中小企业客户只有 500多户，因此巨大的中小企 业资源和业务发展空间有待挖掘和拓展。 （2） 发展中小企业金融业务可以分散金融风险，增加商业银行的流动性。，商业银 行通过发展中小企业金融业务可以分散集中度风险； 进行信贷资产结构和客户结构战略性调 整，同时，由于中小企业客户的信贷需求大部分为短期信贷产品， 拓展和开发适合中小企业 特点的短期信贷产品，对于调整资产结构，降低资产负债错配风险有重要意义。 （3） 为中小企业提供综合金融服务， 不仅可为商业银行带来利息收入，还可以带来 中间业务收入，成为商业银行业务和利润新的增长点。 （4） 外部环境逐步改善，中小企业金融业务已经成为商业银行竞争新的战略领域。 国家为解决中小企业融资难问题已经陆续出台了一系列政策， 以分散风险、调整结构、提高 收益、培育未来优质客户的战略发展中小企业金融业务已成为包括建行在内的商业银行的共 识。 、几年来，我行通过与有关部门积极合作，加大了中小企业的市场营销力度。 （1）2003 年上半年我行与经发局联合组织了“组织推荐优良中小企业申请建行贷 款”的活动，本次活动共有 136 户中小企业申请贷款， 建行累计审批同意各类贷款 5.2 亿元， 其中民营企业占了四分之三。 （ 2）先后与厦门市旅游局、 科技局签订了 《关于共同促进科技型企业发展的合作协 议》、《关于支持厦门市优质旅游企业发展的金融合作协议》， 2003 年 -2006 年，建行分别 安排 5亿元和 30 亿元信贷额度用于支持旅游局、科技局推荐的中小企业和项目。 （3）2006年 3月，与国家留学生创业园、厦门市中小企业服务中心、厦门国家高 新技术创业中心主办、 厦门市青年企业家协会、 厦门青年商会等举办“厦门市中小企业发展 与信贷支持”现场交流会，介绍、宣传我行中小企业金融产品。 （ 4）作为建总行确定的中小企业试点行、 中小企业贸易融资试点行、产品创新试点 行，努力做好试点工作， 明确重点营销中小企业群体： 一是为外资企业和大型企业集团配套 服务上下游产业链上的中小型企业群体；二是具有 “精、专、特、新”的高新技术中小型 企业； 三是具有足值抵、 质押的中小企业客户。抓住厦门市加大集中工业区载体建设， 加快 发展工业企业步伐，以厂房项目建设贷款和流动资金贷款为突破口，大力拓展入驻 13 个产 业园区的优质中小企业，实现我行发展优质中小企业的跨跃式发展。 截止 2006年 10月31 日，我分行中小企业信贷余额 114.53 亿元（其中中型企业 95.77 亿元，小企业 18.77 亿元） ，占公司业务贷款的 47％，全部贷款总额的 33.26 ％，中小企业 已经成为我行的重要客户群体， 中小企业信贷业务也已成为厦门建行重要生息资产和利润来 源。 、为中小企业提供全方位、多层次的综合金融服务 、为了进一步支持厦门市中小企业持续、 健康、快速发展，我行制定了专门服务中 小企业的十大措施， 主要包括： 明确对中小企业的信贷支持政策、 建立专门的组织架构和专 业的服务团队、 为中小企业量身定制信贷产品、 放宽中小企业准入门槛、 为中小企业建立独 立的信用评级体系、 实行快速的业务办理流程、 实行优惠的贷款利率和收费标准、 安排适合 中小企业发展需求的贷款期限、提供充足的资金支持、提供丰富的增值服务。 、加快产品创新，优化信贷流程，为中小企业量身定制信贷服务方案。 （1）加快中小企业产品创新，满足中小企业信贷需求。针对中小企业普遍资金实力 较弱，规模较小的特点， 加快产品创新。 今年以来， 我行先后推出“速贷通”、 “成长之路”、 “个人助业贷款” 、“中小企业联贷联保”等信贷新产品。根据工业企业特点开展产业链 融资， 创新并推广厂房建设贷款、保理、 商业承兑汇票贴现等；对商贸进出口企业推广出口 信保项下贷款、 出口商业发票融资、 出口议付贷款、打包贷款等； 对房地产施工企业重点推 广各种施工保函等全方位融资品种。 （2）优化信贷流程，提高服务效率。中小企业对金融产品需求存在“小、频、急” 的特点，我行简化信贷业务流程，提供高效快捷服务通道。 2002 年底分行在公司业务部内 专门设立了中小企业服务中心，承担全辖中小企业业务的管理和协调职能，选择 14 个中小 企业较集中区域的支行设置中小企业