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损失补偿原则的含义及意义 经济补偿是保险的基本功能，也是保险产生和发展的出发点与归宿点，因而损失补偿原则也是保险的基本原则，是委付制度和代位追偿权制度的基础 损失补偿原则的含义体现在如下两个方面： 被保险人只有受到约定的保险事故所造成的损失，才能得到补偿。在保险期限内，即使发生了保险事故，但是如果被保险人没有受到损失就无权要求保险人赔偿。 补偿的数额必须以实际损失为限，被保险人不能获得多余损失的补偿。因此，各国保险法对保险金额超过财产实际价值的超额保险均做了限制性规定。我国保险法规定保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。 损失赔偿方式 损失补偿方式是损失补偿原则的具体应用。财产保险赔偿方式主要有第一损失赔偿方式和比例计算赔偿方式两种。 第一损失赔偿方式，即在保险金额限制内，按照实际的损失补偿。其计算方法如下： 当损失金额=保险金额时： 赔偿金额=损失金额 当损失金额保险金额时： 赔偿金额=保险金额 第一损失赔偿方式是把保险财产的价值分为两个部分：第一部分为保险金额以内的部分，这部分已投保的，保险人对其承担损失赔偿责任；第二部分是超过保险金额的部分，这部分由于未投保，因而保险人不承担损失的赔偿责任。由于保险人只对第一部分的损失承担赔偿责任，故称为第一损失赔偿方式。 比例计算赔偿方式。这种赔偿方式是按保障程度，即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例计算赔偿金额。其计算公式为： 赔偿金额=损失金额X保障程 度 保障程度=保险金额/损失当时保险财产的实际价值 采用比例计算赔偿方式，保障程度越高，即保险金额越接近保险财产的实际价值，赔偿金额也就越接近损失金额。如果保障程度是100%，赔偿金额就等于损失金额。所以，被保险人想得到十足的补偿，就必须按照财产的实际值足额投保。 损失补偿原则补偿限制的例外 定值保险 定值保险是指保险合同双方当事人在订立合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保。当保险事故发生时，保险人不论保险标的损失当时的市场价值如何，均按照损失程度十足赔付。其计算公式为： 保险赔偿额=保险金额X损失程度 损失程度=保险财产的受损价值/保险财产的完好价值 重置价值保险 重置价值保险是指以被保险人重置或者重建保心安标的所需费用或者成本确定保险金额的保险 人身保险 由于人身保险的保险标的是无法估价的人命或身体机能，其保险利益也是无法估价。损失补偿原则不适用于给付性人身保险合同。 施救费用的赔偿 我国保险法规定：保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支出的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人承担的数额在保险标的的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 财产保险 财产保险也是我国保险市场的重要组成部分，约占30%的市场份额。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险所保障的标的，其具体存在的形态通常被划分为有形财产，无形财产及有关利益。无形财产及有关利益指各种费用、产权、预期利润、信用、责任等。狭义的财产保险专指以有形财产中的一部分普通财产为保险标的的保险，如企业财产保险、机动车辆保险。本节主要介绍财产的含义、特征和主要类型，包括狭义财产保险（财产损失保险）、责任保险、信用保险与保证保险。 财产保险的含义 财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。财产保险具有以下特征： 财产保险以财产及其有关利益为保险标的 财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益 财产保险业务活动具有法律约束力 财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿 财产保险属于社会商业活动的组成部分 狭义财产保险 狭义财产保险又称财产损失保险，包括火灾保险、运输保险、工程保险、利润损失险等，如图 企业财产保险 火灾保险 家庭财产保险 涉外财产保险 机动车辆保险 船舶保险 狭义财产保险 运输保险 航空保险 货物运输保险 工程保险 利润损失保险 运输保