汽车保险与理赔 商业第三者责任险的除外责任 判定商业第三者责任险的除外责任2.pptx

主讲教师：高仲敏 国家职业教育汽车车身维修技术专业教学资源库 技能点：判定商业第三者责任险的 除外责任 案例1 如何判定商业第三者责任险的除外责任 国家职业教育汽车车身维修技术专业教学资源库 主要内容 商业第三者 责任险的 除外责任 2012年初，王某承包了某快递公司的一个营业网点，为了经营快递业务的便利，王某专门购买了一辆中型客车运送快件。为了节省保费，王某为该车辆投保时，隐瞒了要运送快件从事营运的事实。最终，王某以家庭自用汽车向保险公司投保了交强险和第三者责任险，第三者责任保险的责任限额为50万元，保险期间自2012年8月24日至2013年8月23日。 国家职业教育汽车车身维修技术专业教学资源库 案例：营运车辆以“家庭自用”投保， 商业第三者责任险能赔吗？ 案例来源：insurance.cngold.org 运送快件从事营运的事不说，就可以节省保费了 2012年12月5日，王某驾驶该车辆在运送快件的过程中发生交通事故，导致受害人张某死亡。该案经法院判决，王某应向张某的继承人赔偿40余万元。随后，王某向保险公司进行理赔，双方未能就理赔达成一致，故诉至法院。 国家职业教育汽车车身维修技术专业教学资源库 案例：营运车辆以“家庭自用”投保， 商业第三者责任险能赔吗？ 案例来源：insurance.cngold.org 保险公司认为，王某对其车辆按家庭自用汽车投保，但该车辆实际用于经营快递业务，改变了车辆使用性质导致危险程度显著增加，故拒绝理赔。 王某则认为，保险公司没有证据证明被保险车辆改变使用性质后，导致危险程度明显增加，而且结合本案交通事故的事实，被保险车辆改变使用性质与本起交通事故的发生并没有因果关系，因此不能适用保险公司所谓的免责条款，其理应支付相应的保险金额。 国家职业教育汽车车身维修技术专业教学资源库 案例：营运车辆以“家庭自用”投保， 商业第三者责任险能赔吗？ 案例来源：insurance.cngold.org 使用性质改变与本起交通事故的发生没有因果关系 改变车辆使用性质导致危险程度显著增加，拒绝理赔 国家职业教育汽车车身维修技术专业教学资源库 案例分析 案例来源：insurance.cngold.org 《机动车第三者责任保险条款》中明确规定，被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等， 被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，导致人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。 国家职业教育汽车车身维修技术专业教学资源库 案例分析 　　王某一直将其车辆用于快递业务，且在保险事故发生时车辆内装载有大量快递物品，正从事快递运输，其使用性质属于营运运输，已改变了投保时的家庭自用性质。营运运输车辆发生事故的风险显著增加，本案被保险车辆正是在运送快递物品途中出险，故保险标的危险程度已显著增加。但是，投保人王某并未按照法律规定及时书面通知保险公司车辆使用性质改变的相应情况，保险公司据此主张不予理赔具有合同及法律依据。 案例来源：insurance.cngold.org 国家职业教育汽车车身维修技术专业教学资源库 总结 投保人为了避免与保险人产生理赔纠纷，应该认真了解和履行保险合同的规定。在投保时应如实告知使用性质，如使用性质改变时，投保人、被保险人应当及时将情况告知保险人，避免发生事故后难以获得赔偿。 谢谢观看！ Thank You！