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第一、二节互联网金融指导意见解读 ——《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 ——《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 一 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 解读 一 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》解读 2015年7月18日，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。20条细则、6000多字的全文，对互联网金融相关的方方面面的内容进行了阐述，为互联网金融行业的繁荣、规范发展奠定了基础。 那么，这可以视作互联网金融基本法的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》到底说了啥？ 一 1 3 5 6 明确了什么是互联网金融 鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融  等金融机构加入 明确了监管责任，互联网金融公司终于是有“妈” 的孩子了 明确了资金存管只能在银行业金融机构 鼓励上市 2 4 7 明确P2P平台只能是信息中介 股权众筹明确“公开、小额” 七点 干货 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》解读 1 是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 互联网金融 明确了什么是互联网金融 2 P2P网络借贷 个体网络借贷是指个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。属于民间借贷范畴，利率要在同期利率的4倍以内。 明确了P2P平台只能是信息中介 个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。 个体网络借贷机构要明确信用中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。 3 明确了资金存管只能在银行业金融机构 《意见》中称，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。 第三方支付离出局还远， 银行存托管后来居上 4 明确了监管责任，互联网金融公司终于是有“妈”的孩子了 按照《意见》互联网支付业务由人民银行负责监管;网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管;股权众筹融资业务由证监会负责监管;互联网基金销售业务由证监会负责监管;互联网保险业务由保监会负责监管。 股权众筹融资业务 互联网基金销售业务 监管体系 互联网支付业务 网络借贷业务 互联网信托业务 银监会 证监会 互联网消费金融 保监会 互联网保险业务 人民银行 5 鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构加入 《意见》中称，鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，  实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。 支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。 支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台，建立服务实体经济的多层次金融服务体系，更好地满足中小微企业和个人投融资需求，进一步拓展惠普金融的广度和深度。 鼓励电子商务企业在符合法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系，有效拓展电商供应链业务。 6 鼓励上市 《意见》称支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金，推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。 很多互联网金融公司对资本市场觊觎已久，但是奈于没有监管出台，所以只能各种办法曲折前进，现在细则出来了，这些公司可以放开手脚前进了。 7 股权众筹明确“公开、小额” 《意见》中称，股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。明确了股权众筹多层次资本市场的定位，肯定了股权众筹平台的价值，也将消灭行业中许多不合法的股权众筹形式。 众筹管理办法（征求意见稿） 只能向特定对象公开 且人数不能超过200人 互联网金融指导意见 可以“公开、小额” 通过互联网形式进行 二 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 解读 二 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》解读 2015年12月28日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《互联网借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。 根据《意见稿》的规定，之前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过