课件资源 课件资源 第六节互联网金融行业产品分析.pptx

互联网金融平台产品分析互联网金融定义1P2P行业现状2目录contents信用标真假甄别4互联网金融定义1互联网金融定义更清晰的定义，更清晰的监管互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。——2015年7月18日，中国人民银行等十部委，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》互联网金融定义更清晰的定义，更清晰的监管P2P行业现状2网贷平台收益率与成交额2017年11月P2P网贷行业的成交量为2278.43亿元，主要是因为本月恰逢“双十一”，部分平台蹭此热点，通过加息、发放投资红包等奖励活动，带动本月成交量环比上升4.33%。截至2017年11月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了60091.32亿元，突破6万亿大关，去年同期历史累计成交量为31847.67亿元，同比上升88.68%。网贷新增问题平台数量截止到2017年12月6日，全国总计设立了5965家网贷公司，发生问题平台数为4008家，生存率仅32.8%。监管部分情况介绍信用标真假甄别3PART 01 借款利率目录PART 02借款资料CONTENTSPART 03标的判断PART 04实务操作01借款利率借款利率抵押标信用标短期拆借标6-15%10-28%日息0.1-2%借款人以一定的抵押物（房产或汽车）作为担保物在平台发布的借款标，抵押物经过专业评估后并在相关部门（房管局或车管所）办理抵押登记手续。要求较高，安全性较高。借款人凭借其信用借款额度在平台上发布的借款标。具有资金需求的个人或企业，向快速贷平台提出借款预约申请，平台对借款人的个人信息及提供的资料进行严格审核后，结合借款人的信用情况给予其一定的信用额度，允许其在平台发布借款信息。要求较低，安全性较差。民间短期拆借，俗称“短拆”，对于特别急需钱的人需要一笔短期借款，借款人一般会向小贷公司、典当行、担保公司及其他类金融机构申请 。期限短，利息高，安全性较差。04借款利率实际借款人借款利率+X%+Y%+Z%以某平台标的12%为例；平台手续费（含平台运营费用，坏账率等）+8%；推广人佣金+2%；平台盈利+X%实际利率=12%+8%+2%+X%＞22%平台手续费Y%平台盈利X%佣金Z%0502借款资料个人借款资料类型具体资料审查留存个人信息身份证、住址证明必审必留收入信息银行流水、在职收入证明必审必留信用信息征信报告、无犯罪证明必审必留补充资料婚姻证明、工作证明、公积金等可审可留合法合规，风控严格的平台按照以上资料进行审核；但市面上相当一部分P2P仅对个人信息进行审核。07公司借款资料类型具体资料审查留存公司信息三证（营业执照，税务登记证，和组织机构代码证）必审必留收入信息公司流水、财务报表必审必留信用信息企业征信、执行记录必审必留补充资料股东背景、关联交易可审可留合法合规，风控严格的平台按照以上资料进行审核；但市面上相当一部分P2P仅对公司基本信息进行审核。0803标的判断标的判断段位1披露信息模糊。仅“第X期借款，张XX”，无借款人的所在地、收入情况、借款用途等其他信息披露 。99%差平台3710标的判断段位2有披露信息，相同借款人重复频繁出现。暗示假标，和拆分标的出现。 60%差平台3711标的判断段位3有披露信息，但收益率、借款金额等明显不合理。 按照借款利率知识、借款金额考察，借款利率不能太高，借款金额不应超过月收入的2-8倍。50%差平台3712标的判断段位4以上信息均为出现。需要通过实务查询操作，方可确定平台安全与否。 10%差平台371304实务查询咨询客服询问平台客服，要求提供借款人原始资料。15等待材料材料内容：身份证明、收入证明等；时效性：一天以内为好。16查看材料真实性：公章等；合理性：年龄、工作内容、工资收入等；17感谢聆听?2017年8月23日，银监会发布平台信息披露制度的指引，后续在互金协会设立了信息披露平台。1、开展对网络小额贷款清理整顿工作。小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司，暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务；已经批准筹建的，暂停批准开业；对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。2、各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式。并且不应该超过符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定；3、加强小额贷款公司资金来源审慎管理，禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。4、禁止P2P平台从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。2016年11月备案指引，2017年上半年全国陆续出台属地备案指引，要求与程序均有不同。