银行票据池业务管理办法 模版.docxVIP

银行票据池业务管理办法 第一章 总则 第一条 为丰富本行业务品种，规范票据池业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律规定及《银行授信业务担保管理办法（试 行）》、《银行商业汇票业务管理办法》等管理制度，制定本办法。 第二条 票据池业务是指各经营机构针对未到期银行承兑汇票（以下简称“票据”）向企业提供的票据鉴别、查询、保管、委托收款及质押融资等综合性服务。 第三条 本办法所指票据池分为保管池和质押池两类。保管池项下票据不得用于质押融资；质押池内票据可为客户在本行办理授信业务提供有效担保，质押池内票据承兑行在本行必须有授信。 第四条 本办法所指票据池业务分为保管池业务和质押池业务。保管池业务包括票据鉴别、查询、保管、委托收款等服务；质押池业务除了保管池业务所具有的功能以外，还具有质押池担保融资功能。 第五条 票据池业务的申请人可为单一企业，也可为同一集团内的多个成员企业。 第六条 集团客户办理票据池业务，实行主（协）办行制。主办行负责集团票据池业务的整体营销及核心企业日常维护，票据池、质押池的管理，受理核心企业业务申请，并协调协办行处理集团票据池业务项下相关事项；协办行负责成员企业的营销及日常维护，受理成员企业业务申请。 第七条 主办行原则上应为中心支行或分行营业部，如支行申请主办应报分行金融同业部、营运管理部及风险管理部进行资格审查。 第二章 分工与职责第八条 总行部门职责。 金融同业部。 总行金融同业部是票据池业务的主管部门，负责本行票据池业务制度建设与维护，业务指导、检查和监督工作，提出系统维护需求，参与开发和测试。 公司业务部。 总行公司业务部负责本行质押池担保融资业务的制度建设与维护，并组织营销推广。 会计结算部。 总行会计结算部负责全行票据鉴别、保管、托收、查询查复业务中柜面操作流程的管理，牵头管理本行商业汇票管理系统。 风险管理部。 总行风险管理部负责票据池业务的信用风险管理、授权管理、合规审查等风险控制工作； (五）法律合规部。 总行法律合规部负责对相关法律文本进行制定和维护。 授信审批部。总行授信审批部负责对权限内业务进行审批。 信息技术部。 总行信息技术部负责票据池业务相关系统的技术支持及日常运行维护。 第九条 各经营机构职责。 各经营机构负责具体业务办理，包括但不限于业务营销、授信调查、业务报审、担保手续办理、贷后管理、票据池票据审验和保管、托收、账务处理、档案资料管理等职能。 第三章 保管池业务 第十条 客户资质准入标准。 依法注册登记的企业法人或其他经济组织，且从事的经营活动符合我国相关法律规定。 生产经营正常，贷款卡有效且信用记录良好； 在本行分支机构开立结算账户，资金往来正常； 票据结算量大、存款稳定，能够为本行带来较高综合业务收益。 第十一条 客户提供资料。 申请保管池业务的客户需提供以下资料： 已办理年检手续的营业执照、税务登记证和组织机构代码证（复印件需加盖公章）； 法定代表人（或单位负责人）身份证复印件（复印件需加盖公章）；经办人授权书和身份证复印件（复印件需加盖公章）； 近一年财务报表； 本行需要的其它材料。以上材料在办理业务初次使用，以后按业务年度更新；在本行取得授信的客户，只需逐年更新资料。 第十二条 各经营机构对符合票据池业务办理条件的企业，应填制《银行票据池业务审批书》（见附录 1），完成业务准入审批流程。 第四章 保管池业务流程 第十三条 获得业务准入的客户，与本行签订《银行票据池管理业务协议》（见附录2）后，即可办理相关业务。 第一节 存票 第十四条 办理存票业务时，客户应提交以下业务资料： 加盖企业预留印鉴章的《银行票据池业务申请书》（见附录4）； 经客户背书的票据原件。 第十五条 业务部门经办人员根据客户提供的《经办人授权书》（见附录5）、经办人身份证复印件等资料核对存票人员身份，无误后做以下处理： 业务经办人员审核业务资料，确保票据原件以及业务资料的一致性和完整性； 业务经办人员业务审核完毕后，应在票据系统录入业务信息，并将业务资料递交至会计人员进行复核。 第十六条 会计人员根据业务经办人员交接的业务资料，对企业预留印鉴、票据的真伪、背书以及瑕疵等进行审查，存在瑕疵的应告知经办人，并在业务申请书注明，同时做好票据代保管账务处理工作，做好票据实物入库保管工作。 第十七条 存票业务流程处理完毕后，业务经办人员留存 《银行票据池业务申请书》第三联，第二联交由会计部门保存，第一联回执联交还企业。同时，本行经办人员在票据清单上双人签收并盖章确认。 第十八条 其