银行福费廷业务管理办法 模版.docx

银行福费廷业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为有效防范福费廷业务风险，加强对该项业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》、《国内信用证结算办法》、《跟单信用证统一惯例》等相关法律法规、国际惯例以及本行相关规章制度，特制定本办法。 第二条 本办法所指福费廷业务，是指包买商无追索的购买信用证项下已由承兑行承兑的未到期的应收账款或应收票据，从而为信用证受益人提供的一种贸易融资业务。 第三条 本办法所称福费廷业务仅指远期信用证（包括远期议付信用证、可议付延期付款信用证）项下的福费廷业务，根据本行是否承担包买商角色，分为代理福费廷业务和自营福费廷业务。 代理福费廷业务是指本行作为中间商联系包买商，由包买商买入单据并承担开证/承兑银行付款风险，属于本行中间业务。 自营福费廷业务包括自行买入福费廷业务和包买同业福费廷业务： 自行买入福费廷业务是指本行根据客户的申请自行买入已承兑的信用证单据并承担承兑银行付款风险，占用承兑银行在本行的同业授信额度，自行买入福费廷业务包括自行买入国内信用证福费廷业务和自行买入国际信用证福费廷业务。包买同业福费廷业务是指本行根据他行申请自行买入他行转卖的信用证项下单据并承担承兑银行付款风险，占用承兑银行在本行的同业授信额度，包买同业福费廷业务包括国内证包买同业福费廷业务和国际证包买同业福费廷业务。 第四条 代理福费廷业务纳入本行中间业务管理，自营福费廷业务纳入本行的同业授信额度管理。 本行目前仅办理代理福费廷业务、自行买入国内信用证福费廷业务、自行买入国际信用证福费廷业务和国内证包买同业福费廷业务，国际证包买同业福费廷业务暂不办理。 第二章 定 义第五条 本办法涉及的术语释义如下： 开证行是指应申请人要求或者代表自己开出信用证的银行。 保兑行是指根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行。 承兑行是指远期信用证下，承诺在到期日付款的银行。 信用证受益人是指接受信用证并享受其利益的一方。 包买行指无追索权的买入信用证受益人的远期债权的银行。 起息日指福费廷业务开始计息的日期，为计算业务期限的起始日期。 福费廷业务的申请人即信用证受益人。（八）宽限期是指从应收账款到期日至实际收款日的预计延期期限。宽限期不超过3天。 （九）预扣费是指因承兑行在到期付款时扣除的承兑时未列明的费用。代理业务项下的预扣费根据包买商的要求扣减，自营业务项下的预扣费按固定金额等值 300 美元扣减，在业务结清时核算实际发生费用，预扣费不足部分须由客户补足，多余部分退还客户。 第三章 部门职责 第六条 总行国际业务部是本行福费廷业务的统一管理部门，负责对福费廷业务进行制度制定、业务指导、集中办理、检查监督。 第七条 总行授信审批部负责同业授信额度的核定。 第八条 总行金融同业部负责同业授信额度的管理、分配与监测，总行国际业务部负责国际业务条线分项同业授信额度的管理与监测。 第九条 总行风险管理部负责福费廷业务的授权与合同审查。 第十条 本行各级经营机构在授权范围内依本办法办理福费廷业务。 第四章 代理福费廷业务的办理第一节 办理条件第十一条 代理福费廷业务的条件 （一）信用证为不可撤销且不可转让信用证；（二）国际信用证明确表明适用国际商会公布的《跟单信用证统一惯例》；国内信用证明确表明适用中国人民银行公布的《国内信用证结算办法》； 国内信用证付款期限不超过6个月；国际信用证付款期限不超过180天； 信用证项下单据已在本行交单，且本行已收到信用证承兑电文，电文中须明确注明已承兑、同意承兑或承诺到期付款； 信用证受益人已与本行签署《福费廷业务合同（代理业务）》； 本行规定的其它条件。 第二节 办理要素 第十二条 代理福费廷业务的币种可以为人民币或外币，一般为出口货物发票列明的币种。 第十三条 代理福费廷业务的期限，从业务的起息日至承兑到期日（如有宽限期需加宽限期天数）。 第十四条 代理福费廷业务的金额即为承兑电文上的承兑金额。 第十五条 代理福费廷业务的价格为本行在包买商所报虚盘价格的基础上加上期望收益。 第二节 操作流程第十六条 询价及报价 本行国际业务部根据受益人提供的开证行名称、融资期限、金额等业务信息选择包买商进行询价。在包买商所报虚盘价格的基础上，经营机构加期望收益，向信用证受益人提供报价。 第十七条 业务申请 信用证受益人在报价的有效期限内明确表示接受报价后，凭以下资料正式向本行提出申请： 《福费廷业务申请书-代理业务》； 信用证下承兑电文； 信用证（包括修改）及信用证项下的发票和运输单据 （复印件）； 本行/包买商要求提供的其他资料。 第十八条 业务受理 经办行人员按照本办法及本行