当前非法集资的原因、难点与对策建议.pdfVIP

当前非法集资的原因、难点及对策建议 近年来，非法集资活动在我国一些地区频繁发生，严重干扰了 正常的经济金融秩序，有的甚至影响到社会稳定。在投融资方式 多样化、复杂化和信贷收紧的情况下，迫切需要做好预防和处臵 工作，有效遏制非法集资高发势头。本文在对各地非法集资案例 分析的基础上，提出了相应的对策建议。 一、当前非法集资形势分析 （一）当前非法集资形势 随着国家一系列宏观调控措施的出台，部分行业资金进一 步趋紧。一方面导致民间借贷更加活跃，另一方面过去潜在的一 些非法集资活动因资金链断裂无法付息还本， 案件风险加速暴露， 形势十分严峻，有关部门的处臵任务十分艰巨。 （二）非法集资的主要表现特征 1. 隐蔽性。非法集资主要以民间借贷的方式进行，以投 资、生产经营项目等为载体。参与者主要为熟人、亲戚朋友 之间层层介绍扩展，自成集资网络，除非资金链断裂，否则 很难发现。 2. 利诱性。非法集资利息一般远高于同期银行贷款利率，为 诱饵的非法集资提供了机会。有的达到了月息 20%，有的甚至许下 半年内翻番的投资承诺。在集资活动开始初期，能按“允诺”的 回报让参与人获得实惠，进而利用参与者做“活广告”四处宣扬， 1 不断扩大集资规模。但实际上，支付给广大参与者的所谓高额回 报，是参与者自己和后续参与者集资的钱，并非获利返还。 3. 参与者主要为朋友、熟人。基于相互之间的信任，非法集资 中相当一部分资金往来无收付款凭据、无账目记载。有的在凭证 上只做手工记录，简单记明集资的时间、金额、经手人，给司法 部门侦办带来很大难度。 4. 参与群众复杂且积极性高。集资群众既有收入较高有一 定风险防范意识的公职人员，又有中老年人等弱势群体，参与 积极性高。有的案件案发后部分参与人甚至向公安机关出具谅 解书，表示参与该集资是自愿行为，希望公安机关不追究组织 者的刑事责任。 5. 集资手段由传统方式向网络化发展。 近期曾发生一起案例， 其募集方式主要通过网络界面操作。许诺资金封闭运行一段时间 后，回报按投资额翻番，投资人如推荐发展下线，按投资额的 25% 提成。这是典型的以高额回报为诱饵，以传销为手段，以互联网 为载体进行的非法敛财活动。 二、原因分析 （一）投资渠道狭窄 以四川资阳地区为例，近几年来当地经济持续快速发展， 城乡居民收入不断增长，手持货币增多。调查显示， 2010年资 阳市城镇居民人均可支配收入 15298元，比 2005年翻了一番；农 民人均纯收入达到 5552元，比 2005年增长 85.7%；2010年资阳市 2 城乡居民储蓄存款余额达 467.7 亿元，比 2005年增长 47%，城乡 居民拥有的财富呈快速增长趋势。与此同时，银行存款利率较 低，加上通货膨胀、物价上涨因素，银行存款实际利率为负， 而其他如股票、房产、期货等理财项目相对门槛较高、耗时 多、专业性强、风险大，客观上为“高息、高回报、低风险”。 （二）“暴利”“从众”心理使非法集资呈多发趋势 这里分析一起案件其参与者主要是文化程度较高、有一定 风险防范意识的公职人员。但在集资者鼓吹“高额回报，见效 快”，“钱生钱、利滚利”，投资“风险小，获利高”等诱惑 下，他们将理性投资意识抛之脑后，甘冒风险参与到非法集资 活动中。可见，暴利驱动是参与者失去理智的重要诱因。 另外，参与者的从众心理，特别是亲朋好友之间，大家都 参与，相互之间的了解信任导致盲从。从调查走访的参与者来 看， 90%以上是亲戚朋友熟人介绍参与到非法集资活动中的。 （三）社会公众政策法制观念欠缺，对非法集资的识别能 力不足 非法集资活动通常以合法形式为掩护，打着投资、生产经 等幌