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中小企业小额贷款的法规要求 1：建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正 向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文 化。 2：坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自 主选择贷款。发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，面向 农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆 盖面。同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的 5% 。 在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均 GDP 水平，制定最高贷款额度限制。 3：建立适合自身业务 发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在 授信额度以内， 小额贷款公司可以采取一次授信、 分次使用、 循环放贷的方式发放贷款。 4：建立健全贷款管理制度，明 确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切 实加强贷款管理。 5：按照国家有关规定，建立审慎、规范 的资产分类制度和资本补充、 约束机制， 准确划分资产质量， 充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在 100%以上，全面覆盖风险， 及时冲销坏账， 真实反映经营成 果。 6：建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出 具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉 遵守公司章程，参与管理并承担风险。 7：建立健全内部控 制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部 控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进 行纠正和完善，确保依法合规经营。 8：执行国家统一的金 融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财 务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件 的小额贷款公司，可引入外部审计制度。 9：公司贷款利率 上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基 准利率的 0.9 倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。 10： 县（市、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银 行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款 公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时 向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。 11：按规定 向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机 构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的 真实性、准确性、完整性负责。 12：建立信息披露制度，及 时披露年度经营情况、 重大事项等信息。 按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构 披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求公司以适当 方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。 13：不得 吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金客户 申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审核 与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用回收