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农商银行承兑汇票管理办法 ⅩⅩ农商银行承兑汇票管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为规范ⅩⅩ农商银行承兑汇票管理，有效防范风 险，促进银行承兑汇票业务健康发展，根据 《中华人民共和国商 业银行法》、《中华人民共和国票据法》，中国人民银行《商业汇 票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《支付结算办法》、《商业 银行中间业务暂行规定》，河南银监局《河南省农村信用社开办 银行承兑汇票业务监管意见》及《河南省农村信用社信贷管理基 本制度（修订）》、《河南省农村信用社银行承兑汇票管理力法（试 行）》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本管理办法。 第二条 本管理办法所指银行承兑汇票是指由承兑申请人 （又称出票人，下同）签发，并向公司业务部申请，经总行审查 同意承兑的银行承兑汇票。 第三条 本管理办法所指银行承兑汇票的承兑是指我行根 据出票人的申请，承诺对有效的银行承兑汇票按约定日期向持票 人无条件支付票款项的行为。 第四条 银行承兑汇票的签发应遵循以下原则： （一）必须坚持择优扶持的原则，重点支持信誉好、效益高、 产品市场前景好的企业； （二）必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础，严禁 签发无真实交易关系和债权债务关系的银行承兑汇票； （三）银行承兑汇票的办理必须遵循“授信管理，审贷分离， 分级审批，责权分明”的原则。为加强对承兑风险的控制，必须 公司部门为单位开办银行承兑汇票业务。各开户行受理的银行承 兑业务由总行营业部统一办理。 第五条 银行承兑汇票应遵照信贷操作流程办理。对提供 100%保证金的可简化操作手续和授信手续；对承兑敞口业务要按 2 照信贷授信管理和风险管理有关规定严格控制。 第六条 银行承兑汇票的期限由出票人和承兑行社根据合 法的商品交易需求确定，但最长不得超过6个月。如属分期付款， 可一次签发若干张不同期限的汇票，也可按供货进度分次签发。 第七条 受理的承兑汇票必须在电子商业汇票业务系统的 纸质商业汇票登记查询模块中登记。 第八条 受理电子银行承兑汇票应当按相关规定执行。 第二章 出票人的条件 第九条 出票人应具备下列条件： （一）在当地工商行政管理部门登记注册，并依法从事经营 活动，实行独立经济核算的企业法人或其他经济组织； （二）出票人必须在我行开立基本结算账户或一般结算账 户，并有一定的结算业务往来，具备正常的支付能力； （三）出票人必须是以真实的交易关系和债权债务关系为基 础，具有真实合法的购销合同，且购销合同中应注明或间接约定 可以以银行承兑汇票作为结算工具和方式； （四）必须按照银行承兑合同规定的比例缴存承兑保证金； （五）在金融机构无不良贷款、无欠息，信用记录良好； （六）承兑敞口业务能提供符合法定条件的第三人不可撤销 担保或财产抵（质）押担保； （七）规定的其他材料。 第三章 银行承兑汇票的申请 第十条 出票人申请办理银行承兑汇票时，应提交下列材 料： （一）《ⅩⅩ农商银行承兑汇票签发申请书》； 3 （二）通过年检合格的企业法人营业执照正副本、法定代表 人有效身份证明。若委托他人办理的，除了提供法定代表人的有 效身份证明，还需提供法定代表人授权委托书和被授权人的有效 身份证明； （三）税务登记证； （四）组织机构代码证； （五）开户许可证； （七）实行公司制的企业法人需提供公司章程，公司章程对 法定代表人办理银行承兑业务有限制的，需提供董事会或股东会 同意的决议或授权书； （八）特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行 业生产经营许可证或企业资质等级证书； （九）前二年年末以及本次申请前一个月的资产负债表、损 益表、现金流量表等有关财务报表；