再保险定义、影响和作用.pdf

再保险概述 1 主要内容 •再保险定义 •再保险的影响与作用 •再保险分类 2 再保险定义 •风险保额 •自留额 •自动再保 •临时再保 •再保险的重获 3 再保险的定义－风险保额 • 风险保额：当被保险人死亡，保险公司的净 损失等于身故给付减去死亡时刻的准备金 例如：一份已经生效30年的保单，它的死亡身故给付 为100，000元，准备金为40 ，000。当被保险人此 时死亡，保险人将赔付100，000元，但同时已经准 备了40 ，000元的准备金，公司净损失60，000元。 释义：这笔死亡净损失，等于身故给付减去死亡时刻的 准备金，被称为风险保额。 4 再保险的定义－自留额（1） •自留额：保险人在其被保险人死亡时愿意承担的最大损 失 •通常，自留额的确定是针对被保险人在一家保险公司投 保的所有有效保单，需要考虑被保险人所有的有效保单的 风险保额的总和；也可以采用被保险人所有身故给付之和 •一些公司减少高龄被保险人和此标准体被保险人的自留 额 5 再保险的定义－自留额（2） •随着公司的发展，在相隔几年之后，公司增加自留额是 很常见的 •除了对身故给付的自留额，公司还有对其他受益的自留 额；例如：意外死亡给付、重疾给付等待 •有时，将对各种给付的自留额汇总；例如：死亡自留额 可能适用于所有死亡给付，包括意外死亡给付 6 再保险的定义－再保险合同 • 再保险合同：是保险人 （分出公司）与再保险人 （分 入公司）之间的契约，它阐明了再保险将如何进行 例如：确定哪些业务将分出？如何分出？支付分保费是 多少？等等 • 再保险合同的两种形式 1、自动再保：合同中规定哪些产品或某类产品将被自动 分保 2、临时再保：合同逐单规定哪些保单将有选择地被再保 7 再保险的定义－自动再保(1) • 在自动再保合同的期限内，分出公司不能自主地选择， 只要分出公司的保单在合同的包含范围内，分出公司 就必需为该保单提供再保。完成初步构思及初步的计 划过程后，应优化相关概念： • 自动再保险分为溢额再保险和成数再保险 1、溢额再保险是指风险保额超过自留额的部分。 例如：如果自留额是1000000元，风险保额为1500000，则500000 将被视为溢额部分而被自动再保，分保比例为1/3；如果风险保 额为2000000，则1000000 将被视为溢额部分而被自动再保， 分保比例就为1/2 在许多保险计划中，初始身故给付与初始风险保额没有什么区别，通 常用初始身故给付替代初始风险保额来决定是否有保单溢额 8 再保险的定义－自动再保(2) 2、成数再保险与溢额再保不同，它是指预先将死亡给付 的一定比例直接再保。 3、由于公司的赔付额不能超过自留额，通常成数再保的 同时还需要溢额再保。 例如：自留额是1000000，成数再保的成数为50％，则自留成数为 50％ 保单1 保单2 风险保额 1250000 3000000 自留总额 625000 1000000 成数再保总额 625000 1500000 溢额再保总