家庭理财规划方案书.doc

家庭理财计划书 前 言 王先生：您好！ 首先很感谢您对我信任，让我有机会为您提供全方面理财计划服务。 这份理财计划汇报书是用来帮助您确定需要和目标，对您家庭理财事务进行愈加好地决议，从而使您达成财务自由、决议自主、生活自在。 在这份专为您量身定制计划汇报书中我全部分析全部是基于您现在家庭情况、财务情况、生活环境、未来目标和结合目前所处经济形势对部分金融参数假设，测算出结果可能和您真实情况存在有一定误差，所以您提供信息完整性、真实性将有利于我们为您提供更正确个人理财计划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识和能力，以您利益为先，秉承诚信标准提供服务，重视“稳健为先、合理计划”，但因为市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数估量假设、社会经济形势等均会发生改变，所以提议您和我保持定时联络，方便立即为您调整理财计划汇报。 您在此过程中，假如有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您家庭制订一个合理理财计划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远和您相伴。 20XX年6月5日 目 录 第一部分 用户基础情况 1、 家庭组员资料 2、 近期家庭资产负债表 3、 年度家庭收支表 第二部分 家庭情况分析 1、 财务比率分析 2、 其它财务分析 3、 理财目标 4、 风险评定 第三部分 理财计划制订 1、 家庭财务安全计划 2、 女儿大学教育金计划 3、 赡养双亲计划 4、 购房计划 5、 购车计划 6、 创业基金计划 7、 投资计划 第四部分 风险评定 第五部分 理财计划方案实施及监控 1、 理财计划方案实施 2、 理财计划方案监控 第六部分 归纳总结 第一部分 家庭基础情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，企业中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。她爱人在某企业当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生认为女儿越来越大了，需要换一套大点房子，再者考虑父母年老，想接来边照料。今年企业计划在新区集资盖房，每平方米20XX元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到企业其它技术干部出去单干，不少人全部干大了，王先生也想立即积攒一笔50万元创业基金，可一想到立即面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，她无时不刻会感受到来自工作和生活双重压力。 一、家庭组员资料 家庭组员 姓名 年纪 职业 父亲 王先生 38岁 企业中层 母亲 王太太 38岁 企业会计 女儿 15岁 初三学生 双方父母 二、近期家庭资产负债表 单位：万元（人民币） 资产 负债 现金及活期存款 信用卡贷款余额 无 预付保险费 消费贷款余额 无 定时存款 10 汽车贷款余额 无 债券 房屋贷款余额 无 债券基金 其它 无 股票及股票基金 15 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 16 资产总计（1） 41 负债总计（2） 净资产（1）-（2） 41 三、年度家庭收支表 单位：万元（人民币） 收入 支出 本人工资收入 6 生活费支出 1.8 配偶工资收入 1.8 父母赡养费 0 年底奖 2 儿女教育费 0.1 资产生息收入 0.2 保费支出 0 其它 0 收入累计 10 支出累计 1.9 结余 8.1 注：资产生息收入中除存款利息外，还包含分红和股息。 第二部分 家庭情况分析 一、家庭财务比率 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债 流动性比率 流动性资产/每个月支出 0 30%-60% 净资产偿付百分比 净资产/总资产 100% 30%-60% 净储蓄率 净储蓄/总收入 81% 20%-60% 从家庭财务比率来看，流动性百分比过低，无法满足家庭对资产流动性需求；零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理还有余地；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右净收入用于增加储蓄或投资；净资产偿付百分比过大首先说明家庭无负债压力，同时也说明没有充足利用起自己信用额度。 能够看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富增加过分依靠工资