电子支付与网络银行.docx

第六章电子支付与网络银行 【导入案例】“2005中国消费者（用户）十大满意品牌调 帛国IfelOS消费書器用筲 帛国IfelOS消费書器用筲F ” O这是招商银行“一卡通”在发行十周年之际获得的又 芽怎躱脚錨船民㈱嘔驕険 网站予以网上调查的大型公益活动。李次市场调查涉及全 国30多个省、自治区、直辖市。除招存外，中国人寿、 中国邮政（EMS）、海尔、青岛港、宝钢、联想、中国联 通、中国石化和五粮液等企业也在“2005中国消费者（ 用户）十大满意品牌” *招商银厅是我国首家推出电子支付的银行，也是我国第一 家经监备当局正式批准开展在线服务的商业银行。2000 年2月，招商银行又推岀“移动银行”服务，成为国内首 家真正实现通过手机短信息平台向全球通手机用户提供综 合性个人银行理财服务的银行。 第一节电子支付概述 一、电子支付的发展状况 事 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理 结算； -1 ] 專 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结 算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业 ?务；「 - ?- - ? I d 第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如 用户在自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动 扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式； ? 第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互 联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网上 ~1^71^ ; ~~| 1~j r 与传统的支付方式相比较，电子支付具有以下特点： (久)电子支付是采用先进的信息技术来完成信息传输的 ,其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的 ，而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及 银行的汇兑等物理实体的流转和信息交换来完成款项支付 的。 j I 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(如 互联网)之上，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作 片如银行系统的专用网络。 「 | | - 4- 电子支付使用的是最先进的通信手段，如互联网、 外联网，传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付 对软、硬件设施的要求很高，如联网的微机、相关的软件 及其他一些配套设施，而传统支付除了在银行端有较高的 要求，在客户端几乎没有什么要求。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用 的微机，足不出户便可在很短的时间 内完成雉个支符过程。 二、在线电子支付方式 久）银行卡 剪醫毂翳囂豔廳蠶ri 剪醫毂翳囂豔廳蠶ri翱寰付结 2)电子现金(Digital Cash) 电子现金又称为数字现金，是一种以数据形式流通的、 能被消费者和商家普遍接受的通过互联网购物时使用的数 字化货币。用户可以随时通过互联网从银行账号上下载电 子现金，从而保证了电子现金使用的便捷性。电子现金一 般用壬小额支付。__ _p_ 二 _ 一3）电子支M. ....... H I 1 1 1 I. 1 1 1 1 I 电子支票支付借鉴了纸质支票的特点，通过互联网络按照 験翳箭鋼蘇蠶的顫廉蹩驢麟付。电 第二节银行卡支付方式 羞一詛银行卡支付方迭简介I rjii - 王久）信用卡 吉信用卡主要有如下两个特点：第一，多功 能。不同的信用卡其功能和用途各不相同 ,但主要有四种功館，即转除结算功能、 消费借贷功能、储畜功能和汇兑功能；第 二，高效便捷。由于银行为持卡人和特约 商户提供高效的结算服务，这样消费者就 乐于持卡购物消费，同时也带来了更多的 便利。利用信用卡结算还可以减少现金流 通量，简化收款手续，即使持卡人到了外 地，也可以凭卡存取现金，十分灵活方便 2）智能卡 （久）智能卡的定义。智能卡也叫IC卡（Integrated Circuit）也就是集成电路卡，就是在特定材料制成 的塑料卡片中嵌入微处理器和存储器等IC芯片的 数据卡。使用时插入相应的阅读器中，通过卡上 的端口同阅读器的插座相连接，进行数据通信与 交换。 I （2）智能卡的发展。智能卡最早在法国出现。20 世纪70年代中期，法国率先开发成功IC存储卡。 目前法国IC卡不仅在数量上领先其它各国（高达 2800万张），而且应用的领域也十分广泛，如在 金融、电信、医疗、保险、旅游、游戏和交通运 输等方面都有IC卡的应用。 二、银行卡的购物流程 ?第一阶段，用户进行购物： 鼻 ⑷用户浏览各类电子商务网站，挑选自 己所需的商品再服务。 老(2)用户选定商品后，用银行卡与商家进 彳亍结豊。 「 (3)商家访问用户所提供银行卡的发卡银 行，以看密户白勺卡艮行亲建行丄证。 (4)发卡银行在确认持卡人的身份之后， 给商家返回一个确认信息。以提醒商家是 否进行交易： .: (5)商家通知用户交易是否继续。 -第二阶段，用