电子支付系统与网络银行概述.docx

第五章电子支付系统与网络银行― 垃圾费下个月起刷卡交 ?2006年5月12日羊城晚报： ?海珠区环卫局，从6月起，海珠区居民可通 过银行划帐方式缴纳生活垃圾费,从此结 束环卫工人”拍门收费”的日子. 日常生活中: ?电费\电话费\上网费\学费都可以划帐 ?电子货币:3币\电子现金 第一节电子支付概述 ?、传统的支付方式 （一） （二） 现金 票据 信用卡（三） 现金 票据 信用卡 银行卡 银行卡的概念 \ ?银行卡即各种信用卡、借记卡，是网络银 行的主要支付工具。目前应用最广泛的是 /言用卡业务。 ?银行卡按介质分为：磁卡、IC卡、光卡。 ?银行卡国际组织：维萨（VISA） 国际组织、万事达（Master Card 国际组织、JCB（日本）信用卡 组织、美国运通公司。 银行卡的功能 ?目前中国各银行发行的信用卡的 基本功能： 1、 转账结算功能 2、 储蓄功能 3、 汇兑功能 4、 消费贷款功能 2002年1月13日中国人民银行宣布推出 联网通用标识一“银联”。此举标志着我I 联网通用和联合发展工作迈出了关键的一步。 中国工髙銀行 口 9553 8002 0010 0001243 WZOPS-ZS2SOO LQ Tzwl €環腮卵◎ ■ d奴 太 ■H N W ODg 胃C?TQB bcEln 二、2?… HFW 5 tMwms. /过楼N0D4 D ? Diners Club InterriaiioTiar 二、电子支付的概念与特点 ￡ 1?电子支付指电子交易的当事人（包括询 费者、厂商和金融机构）都使用安全电 子支付手段，通过网络进行数字化的货 币支付或资金流转； 2 ?其特点如下： :L数字化 2?基于开放式环境（互联网） 3?使用先进的通信手段（计算机化） r组方便、快捷、高效、经济 3?传统支付的局限性 缺乏方便性 缺乏安全性 缺乏覆盖面 缺乏实用性 缺乏小额交易的能力 电子支付的发展过程 电子支付的种类 ?电子货币类:电子现金\电子钱包 ?电子信用卡类:智能卡\借记卡\电话卡 ?电子支票:电子支票\电子汇款\电子划款 C A信用体系 后台服务器 Internet 电子支付安全协议 所谓电子支付协议是指约束电子商务 易双方支付过程及行为的标准、规范的 集合。 简而言之，电子支付协议就是参与支付的 各个实体（例如买卖方、网络银行等）的 行为准则。 ?SET的信用卡支付…- 弋 ?安全电子交易协议SET保证订单信息和 个人账号的隔离; ?持卡人和商家相互认证，第三方机构 为双方提供信用担保; SET的信用卡支付方式 ?要求有支付网关，它由银行操作，将互興 网传送数据转换为金融机构内部数据，处 理卖方支付信息、顾客的支付指令等。| TAi?要求使用多种安全技术，包括：数字摘要 数字信封、数字双重签名、数字证书、各 个警级的认注。 TAi SET的信用卡支付过程 ?持卡人对订单信息和支付信息分别进彳 字签名（双重签名），发给商家（看不见 支付信息）； （ ?商家接受订单后,通过网关到银行，再R 持卡人的发卡行请求支付认可，批准交易 后，返回确认信息给商家; ?商家发送订单确达信息给客户，商家在0 运发货时，可以请求银行将货款从客户昭 盘软户转移到商家的账户。 图5.5 SET支忖过i 第二节电子支付工具 -、电子货币概述 （一） 电子货币的定义 电子货币是以金融电子化网络为基础,以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通 信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在 银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子 信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 （二） 电子货币的功能与特点 二、电子现金（E?Cash） （一）电子现金的概念 电子现金又称数字现金，是一种以数据形式流通 的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数, 通过这些加密系列数来表示现实中的各种金额的币值。 （二） 电子现金的特点 （三） 电子现金的支付过程 （四） 电子现金的优点 （五） 电子现金存在的问题 电子现金申请 X ?电子现金的申请：消费者或商家在拥有E?cash 业务的金融机构开设账户，并存入一定数额现 金，且可以从那里获得相应的软件：消费者钱 包或商家钱包。通过这些软件，消费者可使用 口令和PTN码，要求开户银行将账户中的 现金转换成电子货币库里的电子货币，E? cash即按要求将一定数量的现金从银行的账户 里调入到消费者计算机的硬盘中。 ?使用电子现金无须直接与银行连接便可进行操 三方电子现金交易支付过程 3、可存储性 3、可存储性 4、不可重复性 -数字现金的属性 ?1、货币价值 2、可交换性 一）电子钱包的概念和功能 电子钱包是电子商务活动中购物顾客 常用的一种支付工具软件，适用于小额购物。 在电子钱包内存