《反洗钱培训材料》.pptVIP

案例1 一个大额投保的故事 1.小张是一位保险销售人员。有一天一个朋友介绍一位冯女士来做业 务，冯女士表示对小张所在公司推出的投资理财保险产品非常感兴趣。 经小张推荐，冯女士选择了一款理财型保险产品。冯女士出手阔绰，为 自己和丈夫李某一次性趸交了300万元的保费。当小张询问冯女士和其丈 夫职业信息时，冯女士表示自己是某商业银行工作人员，其丈夫职业信 息不便透漏。冯女士称丈夫正在出差，目前无法提供身份证原件。鉴于 可观的佣金收入，且小张认为该资金来源于银行，风险不大，于是他接 受了冯女士上述条件，为她及丈夫办理了上述保险。 2.人民银行反洗钱检查发现，该保险公司上述保单未登记被保险人职业 等身份信息，未做进一步客户身份识别，初步认定该交易符合大额交易 和可疑交易报告管理办法第十三条7款“以趸交方式购买大额保单，与其 经济状况不符”的标准，但保险公司未并未上报可疑交易报告。 3.经后续行政调查发现，冯女士仅为某商业银行一般工作人员， 其丈夫为市建设局副局长。冯女士300万投保资金来源于冯女士某商 业银行账户。冯女士分3次以现金存入该商业银行账户，并后续划转 至该保险公司。此外，冯女士还在多家银行购买理财产品。 4.人民银行将上述交易移送侦查机关。侦查发现，上述资金来源 于李某受贿资金。后以李某受贿罪、冯某洗钱罪提起公诉。 5.鉴于该保险公司未有效履行反洗钱义务，人民银行依法对其进 行了行政处罚。 1.一个洗钱者为一艘子虚乌有的远洋轮船在一家保险中介机构购买 了海上财产和伤亡保险，他为此支付了巨额的保险费 。 2.他通过贿赂中介机构作伪证，经常向保险公司提出索赔并得到赔 偿。但是，这个洗钱者非常小心，确保索赔数额低于保险费的数 额，从而使保险公司在这项保险上赚到过得去的利润，这样，他 就能够收到可以用来洗钱的保险赔偿支票。 3.这些资金看来是来自一个信誉良好的保险公司，人们一看到支票 或电汇单子上的公司名称，就很少会质疑资金的来源。 这个洗钱者通过上述方式将海外的走私所得实施了清洗。 洗钱风险无处不在,通过中介及其他渠道引进的保险业务尤其要关 注管理风险. 案例2：利用保险中介机构洗钱 * * * * 反洗钱培训材料 * 引言 国家为什么要反洗钱: 一、很多严重的社会犯罪会造成重大社会危害并带来大量犯罪收益: 1、当前我国社会矛盾的焦点是什么？腐败，滋生贪污贿赂。如杭州的“三多”市长，受贿几个亿 2、其他能带来重大非法收益的犯罪行为，如走私、贩毒、金融诈骗等，会产生大量犯罪收益 二、如何打击这些严重的社会犯罪呢？ 1.刑法：剥夺犯罪分子人身自由 2.反洗钱法：设置监控网络力求限制非法资金的使用：让犯罪分子的违法所得花不出去。 经济犯罪主要受利益驱动，一旦没有了利益，或利益难以实现，或成本太高，会降低犯罪分子的犯罪欲望，相应也遏制了犯罪。 * 反洗钱概念和法律体系 法律责任和处罚措施 我司现行要求的反洗钱制度及执行细则 主 要 内 容 客户身份识别制度 客户身份等级划分及管理制度 大额交易报告制度 可疑交易报告制度 * 反洗钱概念： 　　《反洗钱法》定义：通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通俗的讲，就是将犯罪所得“不干净”的钱变成“干净”的钱。犯罪收益通常包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益.通俗的讲，就是将犯罪所得“不干净”的钱变成“干净”的钱。 反洗钱概念和法律体系 （二）洗钱的过程 1.放置：将犯罪收益投入到清洗系统的过程。这是洗 钱过程中最弱、犯罪者最容易被侦查到的阶段。利用的媒介包括金融机构或非金融机构等。 2.离析：通过金融交易，将非法收益与其来源分开，掩盖、模糊犯罪收益的真实来源及与犯罪者的联系。 3.融合：融合阶段是洗钱链条的最后阶段，其目的是使不法收益回归形式上的合法，为犯罪所得提供表面上的合法性。 （三）洗钱与洗钱罪的区别 1.只要当事人将犯罪收益或非法所得实施清洗，就构成洗钱行为 2.当事人将特定的上游犯罪收益或非法所得实施清洗，才构成洗钱罪（洗钱罪打击的是严重的洗钱行为） 3.我国规定的上游犯罪包括7类：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 洗钱罪 洗钱行为 （一）我国反洗钱法律体系的整体架构(一法四令) 1. 国家法律：中华人民共和国反洗钱法 2. 部门规章：