第五章 保险公司业务经营环节.pptx

第五章 保险公司业务经营环节;第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 ;一、保险销售的含义;; (一)、准保户开拓; 1.保险方案的设计既要全面，又要突出重点 2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释 1．有针对性地解答准保户的疑问 2. 促成签约 3．指导准保户填写投保单 ; ;保险营销是活动，销售保险是行为 两者一定搞清楚，否则工作要???丑 销售环节流程图，主顾开拓第一步 分析客户的需求，设计方案就不愁 疑问解答并签约，保单轻松拿到手 电话打，上网查，直销邮递送到家 以上皆为直销路，代理经纪为间接;第二节 保险承保;一、保险承保的含义：; （一）核保 1、定义：保险公司对投保的保险标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以何条件承保的过程。 2、信息来源 1）投保单； 2）销售人员和投保人提供的信息； 3）实际查勘获取信息 （二）承保决策;（一）财产保险的核保要素： 1.保险标的物所处的环境 2.保险财产的占用性质 3.投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 4.有无处于危险状态中的财产 5.检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6.查验被保险人以往的事故记录：3-5年 7.调查被保险人的道德情况 ; （二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。 划分有三种形式： 1．按地段划分风险单位 2．按标的划分风险单位 3．按投保单位划分风险单位 ;(一)人寿保险的核保要素： 1.年龄和性别 2.体格及身体情况 3.个人病史和家庭病史 4.职业、习惯、嗜好、及生存环境 （二）风险类别划分 1、标准风险 3、弱体风险 2、优质风险 4、不可保风险 ;保险承保分流程，核保过程是核心 根据风险做决策，缮制单证再盖章 收取保费承保上，财产核保看环境 风险单位要记清，个人信息看仔细 人寿保险很熟悉，风险归类看字意　;第三节 保险理赔; ;　接案;（一）寿险理赔的流程　;（二）财险理赔的流程　;保险理赔很关键，寿险不同于财险 接立初审再调查，寿险核定批归案 损失通知再审核，调查之后有赔付 理损余，再代位，财产理赔理清楚; 第四节 保险客户服务 一、保险客户服务的定义 二、保险客户服务的主要内容 三、财产保险客户服务的特别内容 四、人寿保险客户服务的特别内容; 一、保险客户服务的定义 保险客户是指现实和潜在的本公司保险产品的消费者，例如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等。 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段,通过畅通有效的服务渠道,为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。;二、保险客户服务的主要内容 保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务， 在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。 (一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务 (五)客户投诉处理服务;三、财产保险客户服务的特别内容 (一) 制定方案 (二) 重点落实 (三) 特殊服务 :中长期天气预报 四、人寿保险客户服务的特别内容 (一)寿险契约保全服务 合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移、生存给付 (二)“孤儿”保单服务 “孤儿”保单保全服务、“孤儿”保单收展服务、全面收展服务;;1、保险销售流程通常包括四个环节，（ ）、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。 A.筛选 B.识别 C.产品介绍 D.准保户开拓 2、不属于直接销售渠道的有（ ） A.电话销售 B.网络销售 C.邮寄销售 D.保险代理人销售 3、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、( )、保险费率的高低、保险期限的长短等等。 A.家庭住所 B.保险金额的大小 C.相关咨询 D.风险定级表 4.人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于正常的人。对他们应按照高于标准的费率予以承保。此风险属于