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第一 」早 绪论 第二 早 资金时间价值 2 (12)资金的时间价值，是指资金在生产和流通过程中随着时间推移而产生的增值。 (补充)影响资金时间价值的因素很多，主要有 (ABC )。 资金使用时间 B .资金量大小 C. 资金周转速度 D.投资的沉没成本 E ?投资的机会成本 2 (12)决定资金等值的因素有(ACD )。 资金数额 B. 投资大小 C. 资金发生时刻 D .利率 E.经营成本 2 (15)现金流量图包括三大要素： (大小)、(流向)、(时间点) 2 (15)在下列关于现金流量图的表述中，错误的是( B )。 .以横轴为时间轴，零表示时间序列的起点 多次支付的箭线与时间轴的交点即为现金流量发生的时间单位初 在箭线上下注明现金流量的数值 垂直箭线箭头的方向是对特定的人而言的 2 (15)现金流量的性质是对特定的人而言的。对投资项目的发起人来说，在现金流量图横 轴下方的箭线表示(B ) 现金流入 B.费用C.现金流量的作用点 D.时间 2 (17)从现在起3年末为得到1000万元资金，现在应存多少万元。 (复利计算，i=10%)。 解：由下式得： P= F (1 + i)-n = 10000 X( 1+ 10%)- =751.31 万 元 (19)某人希望5年末有10000元资金，年复利率i=10%，试问现在需一次存款多少？ 解：由下式得： P= F (1 + i) -n = 10000 x( 1 + 10%)5=6209 元 (19)若10年内每年年末存款2000元，利率6%按复利计算，第10年年末本利和为(D ) 元 20000 B.21200 C.25500 D.26361 2 (19)某厂向外商订购设备，有两家银行可以提供贷款，甲银行年利率为 8%按月计息； 乙银行年利率为9%按半年计息，均为复利计算。试比较哪家银行贷款条件优越？ 【解】企业应当选择具有较低实际利率的银行贷款。 分别计算甲、乙银行的实际利率： 甲=(1+r/m)m-1=(1+8%/12)12-1 = 0.0830 = 8.30% 乙=(1+r/m)m-1=(1+9%/2)2-1=0.0920=9.20% 由于i甲vi乙，故企业应选择向甲银行贷款。 (19)当名义利率一定时，按月计息时，名义利率( B )实际利率。 等于 B.小于C.大于D.不确定 (19)关于名义利率与实际利率表述不正确的是： (B) 当实际计息周期为1年时，名义利率与实际利率相等； 实际计息周期短于1年时，实际利率小于名义利率。 名义利率不能完全反映资金的时间价值，实际利率才真实地反映了资金的时间价值。 实际计息周期相对越短，实际利率与名义利率的差值就越大。 2 (19)下列说法中不正确的是( D ) 名义利率是计息周期有效利率与计息周期的乘积 名义利率忽略了各期利息再生的因素 月利率为1%则名义年利率为 12% 名义利率越大，则它与有效利率的差异越大 2 (19)关于名义利率与实际利率说法正确的是( AC )。 如果一年计息一次，则名义利率等于实际利率 如果一年计息多次，则名义利率大于实际利率 如果一年计息多次，则名义利率小于实际利率 如果计息次数无穷多，则实际利率也无穷大 实际利率的大小取决于计息次数 2( 19)在以下各项中，满足年有效利率大于名义利率的是 ( A )。 A计息周期小于一年 B .计息周期等于一年 C.计息周期大于一年 D .计息周期小于等于一年 2 (19)已知某项目的计息期为月 ，月利率为6%o,则项目的名义利率为 (D ) 6% B.6 % C.7.2 % D.7.2% 2 (19)银行按月计息，月利率为 1%则年名义利率和年实际利率分别为多少？ 解：计息期有效利率为：月利率为 1% 年名义利率为： r = m Xi =12 x 1%=12% 利率周期有效利率： i实际=(1+ r/m ) m-1= (1+ 12%/12 ) 12-仁12.68% 2 (19)某企业向银行贷款，有三家银行选择： A 行年名义利率为10%按年计息； B 行年名义利率为10%按季度计息； C 行年名义利率为10%按月计息； TOC \o "1-5" \h \z 试计算各个银行的实际利率并请选择贷款的银行。( 25分) 解: 年名义利率 (r) 银行 计息期 年计息次数(m) 计息期利率 (i=r/m ) 年 年有效利率(i有效) 10% A 年 1 10% 10% B 季度 4 2.5% 10.38% C 月 12 0.833% 10.46% 其他情况相同时，则选择 A行贷款，因为资金成本最低。 2 (23)在下列公式中，(B)是计算年金终值系数的正确公式。 TOC \o "1-5" \h \z 口(1 十 J 厂(1+CM+1 _ c. +■ Q十M D注