抵质押贷款风险排查整治工作方案(样本).docxVIP

; 全省农村合作金融机构抵质押贷款风险排查整治工作实施方案 结合省联社“三项整治”活动方案要求，为全面查清全系统抵质押贷款风险情况，制定本实施方案。 一、排查对象 截至检查日，全系统 83 家行社各项贷款业务中，留有余额的抵质押（存单质押除外，下同）贷款。 二、时间安排 全系统采取集中排查整治， 活动时间为 2011 年 5 月 -10 月，分两个阶段开展： （一） 2011 年 5 月至 8 月为 自查自纠阶段 。要求各行社对存量抵质押贷款进行逐笔检查， 重点检查抵质押贷款从贷前调查、审查、审批、发放到贷后管理等各环节的操作是否存在违规行为，相关管理是否尽职。同时，要求各行社对发现的问题即时纠正或落实整改措施，彻底摸清风险底数，排出风险隐患。 （二）9 月至 10 月为复查整治阶段 。要求省联社各办事处根据辖内行社公司治理及内控能力、贷款管理水平、抵质押贷款业务量等因素确定复查机构，复查面不低于辖内行社机构总数的 20% 。复查的重点是辖内行社自查是否认真有效、问题是否充分 暴露、整改是否到位、责任是否落实。 三、 排查整治重点 （一）抵押贷款排查整治重点 .. ; 1.贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放 贷款。 2. 有无接受法律明令禁止和限制的抵押物，导致抵押无效 ; 有无接受权属关系不明晰或有争议的抵押物，影响抵押效力 ; 有 无伪造虚假抵押物权属证书、 登记证书，掩盖抵押物物权状况 ; 有 无接受有特定用途或难以变现的抵押物； 有无抵押物属第三方的， 内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，调查中不予揭示，合 谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个 人（本公司员工）合谋，利用个人名义办理假按揭，骗取信贷资 金。 3. 有无与没有评估资质的评估机构开展业务合作 ; 有无评估 机构出具不符合实际的估价意见， 低价高估，隐瞒抵押物瑕疵 ; 有 无银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵 押物价值严重失实，套取信贷资金 ; 有无放宽抵押物抵押率，提 高抵押贷款额度，套取信贷资金。 有无审批通过法律法规明令禁止和限制的抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定标准的抵押贷款；有无审批通过不予揭示抵押物存在租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况的抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同申报贷款材料中的抵押物价值和抵押率。 有无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致；有无办理抵押登记后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；有无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；有无借款 .. ; 人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，并与银行（信用社） 经办人员相互串通，骗取信贷资金；有无借款人或抵押人与登记 部门人员勾结，擅自更改抵押登记信息，套取信贷资金；有无抵 押登记证期限与贷款不一致的问题。 有无贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债 务；有无贷款期间抵押物毁损、 灭失、价值降低、 变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映；有无贷款期间借款人或抵押物所有 人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施；有无抵押物权凭 证未落实专人保管， 造成权利凭证丢失、 损毁、抵押物保险过期。 有无内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物偿还本息；有无在贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的情况下，抵押人串通承贷单位、登记部门注销抵押登记手续。 （二）质押贷款排查整治重点 贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放 贷款。 2．有无出质人主体不合法， 出质人不是质押物所有权人； 有 无以法律禁止、所有权有争议的物品质押；有无借款人或第三人 以虚假资料，变造、伪造权利证明提供质押；有无内外勾结，伪 造、变造权利证明，或用已挂失、冻结的权利证明（存单、国债 等）办理质押。 有无提供虚假、伪造的质押物价值凭证；有无内外勾结，对虚假的质押权利进行估价，质押物低值高估，超过质押物实际价值；有无放宽质押物质押率，提高质押贷款额度，套取信贷资 .. ; 金。 有无审批通过法律禁止或限制的质押物、质押物权利存在瑕疵、质押率高于规定标准的质押贷款；有无内外勾结，合同签订前（出账前）置换质押物，诈骗信贷资金。 有无不按规定签署质押合同或使用质押合同文本错误；有无没有办理质押登记，未开具质押证明，质押物没有实现占管，被转移或处置；有无权利质押未取得有权部门批准，以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续；有无以动产质押的质押物未指定具有保管条件的第三方实际占管。 有无质押权利未办理登记；有无质押物没有实际转移；有无质押不足值或提供虚假质押物。 7.有无质押期间质押物（动产）被转移、置换、盗窃、挪用、非法处置；有无质押物 (权利凭证 )保管不善，造成质押权利凭证被更换、损毁、涂改、盗窃；有无质押单证未