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金融监管名词解释 1. 金融监管 金融监督和金融管理的复合称谓——面对金融市场失灵，政府不得不依据金融经 济法规，用行政手段，法律手段，市场化手段对机构进行监管 2. 观念俘获 金融监管者的失职是由于被错误的观念俘获 3. 旋转门 金融机构和金融监管机构的员工互相跳槽 4. 监管俘获 金融机构会游说政客，久而久之，被监管者适应和熟悉监管的立法和行政程序后， 监管常常为被监管业界的利益服务。监管不是效率驱动而是政治驱动的。提供监 管的机构只是被监管机构的猎物 5. 政治俘获 政府对金融的监管是为了自身利益 6. 主场效应 对于金融监管机构官员而言，金融服务业就是“主场观众”，公众就成了“客队观众”。 7. 管制寻租说 寻租是指利用资源通过政治过程获得特许权，从而损害他人利益使自己获得大于 租金收益的行为。政府的经济管制进一步增加了市场的寻租机会，并产生了政府 及其代理人的租金创造和抽租，使市场竞争更加不公平 8. 管制供求说 政府管制有收益也有成本，达到均衡决定了管制状态 9. 存款保险制度 存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中 起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费， 建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机 构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益， 维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 10.最后贷款人安排 最后贷款人，即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机 构（通常是中央银行）。提供流动性，保证支付，防范非理性挤兑带来的金融恐 慌。 11.金融创新 在一定的社会经济条件下，对现有金融组织构架和金融工具的边际创新 12.金融创新内因说 导致金融创新活动出现的主要原因是企业为了追求更大的利润，降低自身的风险， 满足市场对金融服务的新需求 13.金融创新外因说 两种说法，一种认为金融创新是适应外部市场环境变化的结果。一种认为是对科 技进步的积极吸收 14.金融脆弱说 银行的利润最大化目标促使它们在系统内增加风险性业务和活动，导致系统的内 在不稳定性，因而需要对银行的经营行为进行监管。 15.银行挤兑 存款人与银行信息不对称的情况下，预期的不确定性提高加之银行实行先到先取 政策，很容易遭到挤兑。 16.安全边界 银行收取的风险报酬，包含在借款人给银行支付的贷款利息中 17. 自然垄断 金融市场存在准入机制，规模经济，具有自然垄断特征，金融部门的垄断会造成 价格歧视，寻租等有损资源配置效率和消费者利益的现象，对社会产生负面影响 18.金融体系的负外部性 金融机构的破产倒闭及其连锁反应将通过货币信用紧缩而破坏经济增长的基础。 金融机构在监督、选择信贷和风险积累方面存在负外部性，因为一家金融机构在 经营时，追求的仅仅是自身利益的最大化，而不考虑由此引发的高风险给整个金 融体系带来的负的外部效应 19.金融监管辩证理论 金融监管是金融创新的重要原因。监管-金融创新-再监管 20.金融监管成本 直接成本（人力物力）；间接成本（由于监管行为干扰了市场机制对资源的自动 配置作用，限制了充分竞争，抑制了金融创新，是整个社会的福利水平下降。 21.监管竞次 金融监管机构总是倾向于维持自己的监管范围，同时积极侵入和削减其他监管机 构的势力范围，从而监管机构为了取悦本部门的利益集团，吸引潜在监管对象或 扩展监管势力范围，竞相江都监管标准以至降低整体监管水平，损害消费者（投 资者）和社会公共利益。 22. 巴塞尔协议三大支柱 最低资本要求 监管部门监督检查 市场纪律 23.影子银行 有银行之实，无银行之名，游离于正规商业银行体系之外，从事与银行相类似的 信用中介活动却不受严格监管或几乎不受监管的金融实体与金融活动 24. 审慎监管 审慎监管是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的，通过制定一系列金融机 构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进 行风险监测、预警和控制的监管模式 25.微观审慎监管 微观审慎监管意图提高银行及其他金融机构在市场波动时期的恢复能力，使银行 能更好地抵挡经济金融风险的压力，主要包括对原有资本监管要求的完善，流动 性标准的建立以及对杠杆比率的限制。 26.宏观审慎监管 宏观审慎监管力求减少具有潜在系统性风险的银行对整个金融业的影响，以对全 球长期金融稳定和经济增长起到支持作用 27.腕骨体系（carpals） 针对大型银行的监管指标体系 C: Capital Adequacy 资