亿地金融POS收单风控分享.docVIP

关于POS收单风控与防范拒付 拒付主要指的是持卡消费人非信用卡用户本人，通过冒用、伪造、窃取等方式获得卡片机卡片交易信息，在pos机上进行刷卡交易，诈骗信用卡资金，造成信用卡持卡人本人、商户、pos代理、支付公司、银行等行业链内的参与者的经济损失。拒付是严重的经济违法行为，但因其利润高、几乎无本生意，所以目前仍有大量的不法分子活跃市场，今天亿地金融小编就来讲讲如何做好严防拒付风险！ 拒付分为两大类：普通拒付以及专业拒付【亿地金融】 普通拒付： 市场上所有已成功的拒付以及正在发生的拒付95%以上都为普通拒付，普通拒付是指不法分子通过冒用、伪造、购买、窃取等方式获取办理POS所需的进件资料，其中包括且不限于以下几种资料：身份证、储蓄卡、信用卡、手持证件照、手机号、微信、支付宝、营业执照等等相关信息，利用这些资料找到代理商办理POS再用伪卡造成拒付！ 普通拒付团伙不敢用自己身份办理POS机，所用的资料都是虚假，冒用或者从网上买来的，所以POS机的代理商就要做好以下几点风险把控，能有效的杜绝普通拒付的发生！ 微信把控，客户朋友圈无明显职业，生活工作定位动态！更新时长没两年以上，微信不实名。（注：购买来的微信，朋友圈更新时长较长，可能2012—2018年就开始发圈，但是内容都是以链接文章、风景图片、抒情文字为主，请代理仔细甄别） 有以上任一情况都必须要求发进件资料办理！ 进件资料把控，要求发送身份证正反面，储蓄卡正反面，手持身份证，62开头芯片信用卡正面，资料发送过来后仔细审核，有无明显PS痕迹，信用卡是否到期，信用卡上名字是否对照！最好是以不同的理由要求办理人员再次发送不同张的资料，并观察场景穿着是否有明显变化。 对话过程风控，普通拒付比较关心的方面：POS是否秒到，是否能刷储蓄卡，磁条卡限额，开通白名单等问题。反而对于正常客户来说比较关心的，费率，机具款以及押金与否等不在乎，所有也可以在对话中风险把控，有问题应该及时停止办理或者执行更严格风控！ 视频风控，视频审核能够排除大部分拒付分子，因为普通拒付是不敢露脸，而且跟发给代理商的进件资料身份证等信息无法一致。通过视频风控，代理商能够严格把控！ 5、收货风控，想搞拒付的人给机具款都很爽快，毕竟是一本万利的违法行为，问好价钱给钱豪爽尤为注意，因为市场上办理的POS都以押金模式为主，不是一句话就给钱的问题。发送给代理的收货地址也要严格风控，是否精确到小区名字和门牌号，这边写几条拒付人员发送的收货地址，请自行参考： 江苏省苏州市苏姑区华野美墅8号 广东省广州市越秀区中央公园保安亭 福建省三明市清流大酒店旁 湖南省常德市北京路大润发边小吃店 6、其它，全国代理商对于拒付风险把控越来越加强，导致很多拒付分子另辟蹊径，通过做假装做代理商、机器不能用，要求切机等方式达成POS机办理，机器成功办理后来制造拒付。所以我们在招代理商的时候，也一定要进行严格的风险把控，开通代理后台也一定按要求上传资料，有营业执照的就让对方提供营业执照，没有营业执照的就要严格收取相关的人员的详细资料，可以告知对方，这些资料是第三方总部要求的，开后台需要审核，系统有对接公安网，如果是黑名单或者失信人系统会发出预警，不再是让对方发名字，手机号码和邮箱那些资料。这也不会给招商带来任何阻碍，再来还有就是切机灌商户，机器一定要寄送并且进行审核，不要自发给与程序让其自行灌装，机器要让技术严格检查，查看POS机是否改装过！ 总结：普通拒付办理POS所用的资料都是假的，因为他们不想承担过大的法律风险，一旦拒付成功也给公安机关争破案件造成很大的阻碍，但是又因为都是假资料，所有留下了很多破绽与漏洞，如果代理商严格风险把控，可以完全杜绝普通拒付的发生，办理机器的人和刷卡的人肯定是不同人的，所以大家要分清楚，提供证据的时候要能证明，持卡人和POS商户是同伙的，不然银行那边是把2者区分开的，一定要记得。 此份资料不要对外透漏，文件为商业机密，本文是由亿地金融厦门分公司张智信原创分享给大家的，郭斌海编辑抄送，希望对大家有帮助。